小微贷 浅谈小微贷款目前存在问题及建议

下面是小编为大家整理的小微贷 浅谈小微贷款目前存在问题及建议,供大家参考。

XX现有机构网点数XX家，是XX最大金融机构，多年来，XX始终以“服务三农、支持小微”为己任，充分利用自身服务资源和产品优势，积极开发产品、创新服务模式，大力支持本地区经济结构调整和产业转型升级，在推动农村供给侧结构性改革中，充分发挥农村金融主力军作用。XX勇于担当，创新小微企业贷款方式，率先在鞍山地区开展小微企业信用贷款模式，开发出乐商贷、乐业贷、粮农贷、果农贷、棚菜贷、食用菌贷、蚕茧贷、鹅雏贷八个“惠农E贷”系列产品，突破小微企业无抵押不能办理贷款的瓶颈，2019年引进上海方付通公司微贷技术，凭借手续少、放款快、分期还、无抵押、负担轻等特点迅速打开市场，许多客户反映“从来没有想过从银行借款这么迅速，真正做到三天内放款还不需要抵押”。

疫情期间，XX多策并举，帮助企业纾困解难。一是对有发展前景，但因受疫情影响导致暂时面临困境的企业，不盲目抽贷、断贷、压贷，受理延期还本付息贷款共计XX笔XX亿元，较好地支持了企业复工复产。二是以“惠农E贷款”为突破口，积极发放小微企业信用贷款，帮助普惠型小微企业渡过难关。截止目前，累计投放小微企业信用贷款XX亿元，解决了小微企业无有效抵押贷款难问题。三是开发“战疫复工贷”系列产品，降低企业融资成本。对存在贷款需求的小微企业、个体工商户、新型经营主体、农户，进行信贷支持，建立了绿色审批通道，缩短了审批流程，个性化地订制了信贷产品，又把利率下调1-3个百分点，既能满足贷户的资金需求，又降低了融资成本，全面保障企业复工复产。四是有效落实普惠政策，将惠民举措送到百姓的田间炕头。利用央行再贷款政策发放支小再贷款XX亿元，贷款年利率XX%，财政贴息XX%；
实际利率XX%，极大的压降了客户融资成本。

一、目前存在的问题

从目前开展情况来看，XX推行小微贷款业务过程中主要存在以下方面问题：

普及专业化队伍

小微贷业务对于风险防控、产品创新、业务管理等多方面专业水平有着较高要求，所以为了满足业务需要，需不断提升员工素质，建设专业化团队。一方面，要通过后期培训学习和经历，切实提高员工综合素质。另一方面，建设银行企业文化，增强员工凝聚力，提高员工的归属感、认同感。第三方面，建立全新激励机制，鼓励客户经理在控制风险的基础上积极主动开展营销工作。

（三）加强业务风险控制

小微企业自身特点，财务信息不完善、不透明，信息真实性不能得到有效保证，不能仅凭这些信息对小微企业进行评价，所以加强贷前风险控制尤为重要。应当充分利用间接手段了解企业信息，例如工商信息网查询，获取企业真实信息，如有法院执行纪律，应从法院执行网查询该企业或企业主案件原因，加强预警机制。同时，贷后风险控制是最容易被忽视的地方，贷后风险控制就是要加强对小微企业贷款资金的用途以及还款进行监控，提前预知风险。要定时回访，对小微企业进行实地考察，监控资金使用途径，如发现小微企业资金异常，则要及时预警，采取有效措施，降低损失。

小微贷业务让XX从“坐商”转变为“行商”，从大数据筛查、采集人行征信到现场如实调查，还原客户真实信息来评估客户还款能力，通过“交叉检验”方式最后确定授信额度。让审批从主观变为了客观，并最大限度的减少了人为干预，“只追责过程，不追责结果”的贷款风险免责方式，让客户经理放心出击。“线上申请”，现场调查的方式积累了良好口碑，放款只需来一次的服务收获了客户声声感谢。海城农商行的小微贷战略初见成效，并将展现出更强大的生命力，做好，打通服务“三农”、小微企业的“最后一公里”，真正意义做到“坚守定位、回归本源”让我更加坚定了小微贷业务发展的信心和转型的决心。