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篇一：个人理财规划
一、背景资料
王先生，38岁，是到企业年终奖5000元左右。享有该企业提供的养老保险和医疗保险。
王女士，37岁，是一家私人服装企业的经理，年薪约9万，年终奖根据公司业绩好坏而定，近年来，约10万元。享有该公司提供的养老保险和医疗保险。
女儿，10岁，目前是小学四年级学生，打算培养读大学。
目前家庭固定资产是于五年前（2022年10月）以约67万在xxxxxx购买了一套108平方米的高层，公积金贷款30万，20年期，采用等额本金还款法还款，当时的贷款利率为4.05%，目前该房屋现已升值为约130万，一间同样于五年前购买的18平方米的车厍，原价约14万，现已升值至约25万（小区停车不收费）。股票原有15万，亏损10万，亏损率约为15.38%，加上房屋贷款，现股票市值合计55万。另有活期存款6万，年利率0.72%，用于应急。
家中有一辆车，市值12万的骐达。油费约800元每月，平均每年汽油费9600元，保险费约2300元每月，保养费约500元每年。
在日常开销方面,王先生家庭平均伙食费5000元每月，水费150元每月,电费每月300元，煤气费每月150元，物管费每月200元，购物（服装、生活用品、零食等）每月1000元每月，女儿的教育费用每年10000元，旅游每年5000元，机动（家电更新、过年过节送礼等）10000元每年。
二、财务状况分析
表—1：
优点：目前该家庭收入比较稳定，支出比较稳定，固定资产比较稳定，保障
状况良好，孩子的教育准备金有所落实，流动性资金安排较合理。
缺点：投资组合不够稳定，股票占流动资金比例较大，使得资金的增值风险比较高，日常生活费用不够精简。
◆ 风险承受能力和偏好
分析由于王先生与王小姐的收入相对比较稳定，结余资金较为富裕，已经购置了一套高层，女儿正上小学，近期求学压力不大，故该家庭的风险承受能力应该比较强，但根据其金融资产分布情况可以推测该家庭的风险偏好不高，更钟情于稳健型投资。结合以上情况，理财计划的设定将在充分考虑资金安全的基础上提高增值收益。
三、理财目标
根据该家庭的财务状况特点和风险偏好，本设计为其拟定的理财目标分为两个阶段：
近期目标（3年以内）：
● 换置私家车（20万左右）
现有资产结构调整 ●
中期目标（3—10年）：
● 女儿的教育资金安排
每年度结余资金合理运用，促进资产增值
还清房贷
还清车贷 ● ● ●
四、目标实现方案
近期（3年以内）：
一、换置私家车：
努力赚钱1到2年后，有足够的盈余资金，为换置新车，先把先前的骐达在二手市场上卖出，用这一部分资金，然后采用银行贷款的形势买车。贷款年限可以为三年。
二、现有资产结构调整：
现有资产当中，股票买入过多，风险太大，抽取一部分出股市，留下四分之一投资于股票基金。增加活期存款，以紧急资金的备用。拿出抽出股市
的二分之一的钱买人身意外保险和医疗保险，用剩下的二分之一的钱为养老金的安排做规划。月开销适当缩减，每月盈余资金定期定投如于储蓄，用来解决房贷、车贷问题。
中期（3—5年）：
一、女儿的教育资金安排
1、教育储蓄
现在女儿是小学四年级，一直到大学，算大学读四年，一共是12年，每年固定存入5000块，可存3年期、5年期、或者可以是10年期，12年后，本金就是60000，加上定期储蓄的利息，本息和可达近7万块，很好的解决了女儿教育这块问题。
2、教育保险
为保险起见，可以购买教育保险。中国人寿子女教育保险，保险金额10000元，投保年龄选择10周岁，年交保费2987元。至孩子15、16、17周岁的生效对应日，每年可获得基本保额的10%作为高中教育金。至18、19、20、21周岁的生效对应日，可获得基本保额的30%，作为大学教育金。
二、每年度结余资金合理运用，促进资产增值
每年度的结余资金，可以做一些风险投资，本来已投资55万的股票，可以分散开来，取其30%做股票型基金，定时定投，增加教育金和养老金的储备。
取年收入的10%购买黄金，起到保值增值，而且黄金不会贬值，又可以一代传一代。
三、还清车贷
三年期的车贷，可以采用一次性还款付息的方式，从每年的资金盈余中扣除一部分，然后从增加的活期存款的帐户当中扣除一部分，仍留下二分之一作为备用金。
四、还清房贷
一套房，公积金贷款30万，20年期，采用等额本金还款法还款，当时的贷款利率为4.05% ，20年后，房屋利息就是1.215万,分成20年,每年还房贷1..56万,20年后将还清。
篇二：个人未来十年理财规划
投资学心得
投资学心得总结之个人未来十年理财规划
规划摘要：
我现在是一名大三的学生，距离毕业还有一年半的时间，然而随着社会进步和经济的发展,出现在我们面前的新生亊物越来越多,作为生活在新时代的人,除了学习、工作和生活方式与过去相比发生了重大变化以外,每一个人都应该提前对自己未来的前景进行相应的规划,而实现这一规划的途径就是理财。
众所周知，投资学是一门非常生动有趣且对实现财务自由非常有用的学科，在我们日后的学习生活中也会经常要用到这门学科的知识。在未学习投资学这门课之前，我一直以为投资等于赌博，因为你所作出判断和决定和赌博一样都是在对未来结果不确定的情况下做出，完全依靠运气。
但是通过本学期对《投资学》为期八周的学习，我深刻的认识到，投资并非完全靠的是运气，它需要投资者具备较多的对投资的认识和技术分析以及足够的耐心。同时，通过杨老师对《投资学》的讲解，使我对投资的基本工具有所了解，明白可以从哪些方面投资理财；杨老师教导的“风险和收益”理念，即金融市场上没有“免费的午餐”，使我明白更高期望收益的代价就是更大的预期波动，即收益越高风险越大；而通过杨老师对常见股票指数的讲解，使我明白如何投资才能使自己在某一时间段获得较稳定的投资收益。
此外，通过本学期对《投资学》的学习，使我明白我们不能仅仅满足于每月所赚取的工资，应为了实现财务自由而投资理财。因此我对我未来十年的理财进行了初步的规划，在这十年内我会经历以下三个阶段：学习、工作、结婚。因此我的理财计划也主要从这三个方面入手。
第一阶段：学习（1.5年）
在校期间，我会尽量杜绝没事干就逛淘宝买东西、有空就去外面饭店吃饭的坏习惯，毕竟有些衣服完全不必买、有些高热量食物食用后也会对身体产生不良影响。因此，在每个月有1000元生活费的
情况下，我会尽量将多余的钱存入“宝宝类”产品（如余额宝、理财通），这样在节约钱的同时也能赚取一些利息。
在12月份，我也对杨老师所讲的内容进行了一次小小的实践，即将奖学金、助学金以及平时自己攒下的钱共3000元投入了理财通，期间理财通的七日年利化率在3.3%到4.1%之间，每日收益在0.3元左右。虽然这次投资的收益不大，但是却让我明白节约用钱的必要性。
如果在接下来的一年半时间里，我能保持良好的理财习惯，即每月平均投入300元到理财通，在此期间理财通的七日年利化率保持在4%，那么毕业时的我将拥有5832元。虽然这笔钱不是很多，但是却应该可以在很大程度上解决刚就业时我的经济困难，从而尽早实现经济独立。
（大四数据说明：因为临近毕业，应酬会增加，因此家里应该会将生活费提升至1200元，而自己也会因为饭局、购买正装、打电话时间增加等因素，增加其开支，因此，月剩余应该还是只能在300元左右 ）
第二阶段：工作（4年）
在刚进入社会开始工作的两年时间里，作为一名财务管理专业的学生，我会先在广州寻找一份助理会计师的工作（由于对助理会计师的月工资收入不是很了解，因此下列数据参照我姐的工作情况和工资收入），个人月收入应该在3000左右（每年递增），年收入在50000左右（加上各种季度奖、半年奖以及年终奖等）。因为一般的公司都会让刚入职的员工入住员工宿舍，公司也会提供免费的两餐供应，因此生活主要开支在于购买生活必需品以及其他不确定费用等（给父母买礼物、请客、聚餐、送礼等）。
在工作两年后，我应该能成为一名会计师，因此月收入应该在5000——6000左右，年收入在80000左右（加上年末分红或者奖金）。因为这个时候职称上去了，一般公司会让员工离开员工宿舍，因此我的生活开支将主要增加住房费和交通费这两项。而关于租房的话，我应该会找一个和自己兴趣相投的朋友合租，因此租房费应该能控制在每年8000元。当然在此期间，我很有可能会找到一个适合自己的人，然后开始一段甜蜜的恋爱长跑（2年左右），因此从第三年开始我的伙食费、购买衣物以及其他支出必然会高速增长。
因为最近上课听关老师说过“国债逆回购”（国债逆回购，本质就是一种短期贷款，也就是说，个人通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益；而回购方，也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款，到期后还本付息。）
因此，作为上班族的我，在资金充裕的情况下，应该会选择“国债逆回购”这种收益率较高、风险系数较小的理财投资方式。按年化收益率5%计算，那么工作四年后，我将会共拥有169704.125元的存款。（33000*（1+5%）^3+33000*（1+5%）^2+46400*（1+5%）^1+46400=169704.125）
我姐姐大四毕业后，现工作两年了，约有存款7万余元，而且
她的理财方式非常简单，只是每月将节省下的钱存入余额宝，但是如今余额宝的年收益率仅有2.7%左右。因此我感觉我的理财方式更为合理，表格中的数据也都比较切合实际。
第三阶段：婚姻 在工作四年之后，当自己有了稳定的工作，有了稳定的收入，同时与男朋友进入感情稳定期时，我就应该为结婚买房做准备了。在一个环境比较好的酒店举办一个比较简单的结婚仪式的花销应该在50000左右，如果在广州南沙区附近买房的话，一手房的价格应该在14000—16000元/㎡，买一个两室一厅总面积在85㎡房子应该需要119—136万元。并且在比较和权衡后我和男朋友应该会选择公积金贷款买房，因为以家庭为单位，如果是首次购房，可以贷款到房屋评估价的80%（90平方米以内，超过90平方米是70%）
首套房首付计算方式：首付款=总房款-客户贷款额，贷款额=合同价（市场价）×80%，先行公积金贷款利率是20xx年10月24日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率3.25%，月利率为3.25%/12，五年级以下公积金贷款利率为年利率2.75%，全国都一样。
因此，我们将要每个月负担4725—5400元的房贷（选择20年的按揭年数），为后面计算方便选取5100元作为每月的房贷还款额。如果我们两个人的工资总额是18万元（其中我是8万元，老公是10万元），如果我们两个能够每个月抽出4000元作为我们的理财资金，那么我们可能会选择收益率更高的财富增值投资或进取型的财富增值投资，如投资级别的公司债券、高红利普通股、小市值基金以及共同基金等。而以上增值投资的年化收益率在6—25%，选择较低的年化收益率8%（因为个人比较偏好风险小的投资方式），那么在结婚4年后，我们就会拥有约22万元的本利和了，在这时我们有可能会因为孩子和老人的问题减少每月的理财金额投入，但是在之前拥有22万元本金下，在每个月依然坚持投入3000元左右的理财资金的情况下，我们必然会在50岁之前，实现真正的财务自由化。
很多人都说，大学时代是获得人生的“第一桶金”的时候，也是独立生活、独立理财的起步阶段。美国股神巴菲特有一句话说得好：
篇三：大学生个人理财规划书
个人理财规划书
姓名：杨云飞 学院：商学院 班级：B1304 学号：08
目录
一．个人基本概况 二．理财原则 三．理财分析与总结 四．理财目标 五．理财观念 六．结语
摘 要
大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经
成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。 所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。
一、个人基本概况：
现阶段每月固定收入来自父母赞助，以及个人兼职所得，每月共计1200元人民币。
（一）个人基本信息
姓名：杨云飞 性别：男 年龄：23 婚姻状况：未婚
月收入：1200
（二）财务状况
根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。
表1：月度收支情况表
单位：元
表2：年度收支情况表
单位：元
二、理财原则：
在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、分析与总结：
1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1100元，根据丹东生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。
2.由于本人爱嗑瓜子等，每月零食费用为50元，也在承受范围之内。 3.年度结余有1700元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行投
资。但是遵循投资放缓原则，由于目前还处于大三的下半学期，作此规划时并无存款，无法实现投资。客观条件要求投资需要放缓。并且，根据目前的知识也不具备投资资本市场的能力，但是知识和资金都可以在作此规划后开始积累，至资金足够时，知识上也具备相应资格，此则客观趋势。所以，投资需要放缓。 资产配置和投资规划
在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要，首先应在了解国内金融理财产品的基础上，对投资和资产配置进行调整。
目前国内主要的金融理财产品（除股票外）如下表5：
表5：国内金融机构投资的金融产品
从上表看来，年度结余1700元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组合。考虑到目前本人国债受利率波动影响大，且国债大热，流动性不足，收益率不够客观。因此，不考虑投资。
4. 任何人都免不了生病或者出现其他的意外情况，准备适当的应急资金是非常必要的，至于需要较多的开资的意外情况，家长自然会另行补充，但一些小感冒、修补衣物之类的消费可以靠自己来支付。此外，最重要的一点是，应急资金也是作为前面所讲的基本生活开资、活动经费的一个弹性空间，在前面两项开
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教师是“人类灵魂的工程师”，教师不仅要教书育人，更重要的是培养身心健康的下一代。随着课程改革的深入，对教师的要求也不断提高。因此，要不断提高自己的政治理论水平和专业知识水平；按时完成各项任务；注意提高自己的文化素质，苦练扎实的基本功，脚踏实地的抓好教师业务学习，通过自主学习来满足现代教育的需要，全面提高教学质量。
一、培训总体目标
全面提高自身的职业素质和职业道德，在心中牢固树立“为人师表、爱岗敬业、诲人不倦”的育人精神和“严谨治学、求真务实、积极进取”的教风。夯实专业基础，更新知识结构，努力提高自身的教学科研能力，树立主动学习的终身教育理念。作为一名新教师，我应该时刻告诫自己要注重自身创新精神与实践能力、情感、态度与价值观的发展，把自己的全部知识、才华和爱心奉献给学生、奉献给教育事业。我相信这也是每一个教师所追求的思想境界。
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二、学习内容
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个人投资理财计划3篇篇2
篇一：双联行动个人帮扶计划
“双联”行动联系户帮扶计划
包联干部: *** 包联户：***
为扎实深入推进“联村联户、为民富民”行动，帮助联系户尽快脱贫致富，根据*** “双联”行动办公室的统一安排，结合联系户实际情况，特此制定本帮扶计划。
一、指导思想
坚持因地制宜、因人而异、量力而行、稳步推进、务求实效的原则，牢固树立“立党为公、执政为民”的服务理念，本着常怀爱民之心，夯实群众基础；善谋富民之策，不断创新扶贫帮困方式；多行惠民之举，务求利民之效，努力为帮扶贫困户办实事、解难题、做好事，使联系户充分感受到党和政府的温暖，为构建和谐富裕新农村发挥积极作用。
二、联系户基本情况
***是该户户主，女，汉族，现年47岁，小学文化程度。全家5口人，4个劳动力。耕地面积17.5亩，经营性收入微薄，家庭经济来源主要靠本人和儿子在外打工赚取。20xx年，家庭总收入9750元，其中经营性收入3250元，工资性收入6500元：人均纯收入是1950元。
三、主要贫困原因
1、家庭主要成员思想观念落后，发展生产的思路狭窄，存在等、靠、要的懒惰思想，缺乏勤劳致富的进取意识。
2、家庭劳动力文化程度偏低，接受新技术慢，缺乏技术支撑，科学技术在生产生活中的应用能力较差。
3、土地贫瘠，种植粮食作物产量低，种植经济作物风险高，脱贫致富步伐缓慢。
四、帮扶形式
1、政策帮扶。为联系户在劳务、就医、就学、法律援助、生产生活等方面提供力所能及的帮助。
2、思想帮扶。通过技能培训、政策宣导、法制教育等形式，纠正联系户等、靠、要的错误思想，克服懒惰不思变的做法，树立勤劳致富奔小康的信念。每年帮助联系户掌握一种以上的脱贫致富技能，找出一条合适的致富途径。
3、物质帮扶。在春耕生产、夏收及秋播时节等关键节点适时走访帮扶联系户，通过参加劳动、物资赞助和信息服务，帮助解决生产生活中的实际困难。
五、帮扶内容
1、通过不定期走访探视等形式，向联系户宣传中央和省、市委的强农惠农政策，传授种植养殖技术。
2、加强与农技站、畜牧站等服务机构联系，适时为联系户提供种养信息和技术服务。
3、协调相关部门，为联系户外出打工、治病就医提供力所能及的帮助。
4、根据联系户发展意愿，适时提供一些建设性的致富意见和建议。
5、积极收集农业科技方面的图书资料，给予联系户一定的精神帮扶。
六、帮扶目标
通过落实强农惠农政策、应用种养新技术、扩大高效田面积、发展规模养殖、增加劳务收入等兴农富民措施，大幅度提高联系户收入，实现增收致富目标，20xx年人均纯收入达到3500元。
20xx年8月17日
篇二：双联行动个人帮扶计划(苏小惠)
双联个人帮扶计划
古浪县畜牧兽医局苏小惠
双联行动是省委坚持科学发展观、履行执政为民、实现富民兴业的一项重大决策，是实现我省与全国同步进入全面小康社会目标的一个重大举措，按照我单位联村联户、为民富民行动动员大会精神，我迅速制定了个人帮扶计划，我联系了一户贫困户，是横梁乡横梁村六组村民吕定武，通过数次到这户家中摸底调查和联系户的沟通交流，我对所联的对象有了深入的了解，现根据帮扶对象的实际情况，制定如下帮扶计划：
一、帮扶对象的基本情况：
吕定武，55岁，家有6口人，住房面积为100平民，均为土木结构，耕地9亩。妻子今年53岁，夫妇均是小学文化程度，二人育有两个子女，其中女儿已出嫁，儿子已结婚，与妻子在新疆打工，由于儿子儿媳常年在外打工，两位老人在家照顾年幼的孙子，一个小学一个幼儿园。家庭主要考养羊和打工为主，还有9亩农田微薄的收入。
二、致贫原因：
1、家庭成员整体文化素质偏低，在农业科技和养殖技术方面的知识主要来源于日常生活经验，缺乏技术。
2、家庭人口基数大，劳动力少，主要靠出卖劳动力，务工收入低。
3、父母体弱多病，子女上学，家庭开销大。
三、帮扶对象的帮扶计划：
1、宣传县委县政府出台的各项惠农政策。如粮食直补、农作物良种补贴标准、家电下乡、草食畜双业贷款、大病医疗救助及农村医疗补偿政策等。
2、积极宣传城乡居民社会养老保险政策。
3、不定期的于联系户沟通交流。帮助解决一些小困难，化解一些小矛盾。
4、帮助指导提高种植、养护技能，确保今年的地膜土豆收成良好。
5、在春季农业生产时深入农户进行实用技术指导，在小尾寒羊繁育期给农户讲一些科学饲喂方法以及做好防疫工作准备。
6、动员村民积极下山入川工程。
7、赠送有关农村农业及科技致富方面的图书。激发学习兴趣，鼓励他们创新，建立起脱贫致富的信心。
篇三：“双联”活动个人帮扶计划
“联村联户、为民富民”活动帮扶计划
一、情况分析
贫困户：男，汉族，家住田家河乡田家河村，联系方式是 。全家5口人，妻子曾经常患病，基本无劳动能力。家庭耕地面积少，小女儿正在上高中，家庭开支大。
二、主要贫困原因
1、家庭整体文化素质不高，接受农业科技和接受新生事物的能力较弱；
2、家庭劳动力少，主要经济收入依靠种植或外出打工为主；
3、土地贫瘠，种植单一。
4、困病致贫。
三、帮扶计划
近期帮扶计划
1、赠送有关科技致富方面的有关书籍；
2、宣传低保、孤儿、五保、粮食直补、计划生育优惠、农村合作医疗等各类惠民政策；
3、尽力送些化肥等农资，帮助提高粮食产量。
中长期帮扶计划
1、宣传中央一号文件中关于扶持、鼓励、引导农户农业经济发展的各种优惠、帮扶政策。积极引导参与乡重点项目，增加收入；
2、引导种植业结构调整，将单一的种植现状转变到高产、高收入的发展模式上；
3、帮助联系户争取县有关部门扶贫项目，扩大创业路径；
4、不定期与联系户交流，在生活生产方面，尽个人能力提供物质帮助、使其早日脱贫。
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