金融业赖小民对照检查材料

金融业赖小民对照检查材料,供大家参考。

篇一：金融业赖小民对照检查材料

　　起底金融巨贪赖小民

　　作者：张丹丹来源：《党员文摘》2019年第02期

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　　从时间上看，赖小民被查显得突然，被带走前8天他还在博鳌亚洲论坛上接受媒体采访，大谈金融监管。

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　　2018年10月15日中午，中央纪委国家监委网站公布了他被“双开”的消息：中国华融资产管理股份有限公司原党委书记、董事长赖小民严重违纪违法被开除党籍和公职。当晚，又公开了赖小民“双开”现场的视频。

　　华融作为国内最大的资产管理公司，其掌门人的落马引起金融圈不小的震动。媒体调查出的细节则给赖小民案贴上了更多标签，比如“现实版高育良”、“金融贪腐第一案”等。围绕赖小民案的猜测不断发酵，一些和他相关的人也接连被调查。

　　公开资料显示，赖小民是江西瑞金人，1962年出生。当地人告诉记者，赖家住在象湖镇解放路社区。象湖镇是瑞金市委、市政府所在地，如今已是当地较为繁华的地带了。但年纪大一些的人还是习惯把解放路社区称为绵塘村。在上世纪80年代以前，这里还是农村，村里有一大片水塘，赖小民就是在水塘边长大的。

　　小时候的赖小民并不起眼。一名70多岁的赖氏族人告诉记者，当年大多数村民家庭条件都很差，读不起书的大有人在，赖家有五个小孩，家庭很困难，但赖小民是最会读书的那个，也是村里第一个大学生。至于赖小民性格如何，老人表示“没有印象”。

　　1979年，赖小民以瑞金市文科状元的身份考入江西财经学院

　　同志们:大家好！今天很高兴参加华融信托2012年工作会议，这是我今

　　年第二次来到华融信托，和大家面对面交流。会前，运生和鹏君同志向我汇报了这次会议的筹备情况，总体感觉是准备很充分，充分表明华融信托贯彻公司年初工作会议精神是认真的,也是到位的，落实公司党委战略部署执行力强，效果显著，各项工作早谋划、早部署、早启动，开局良好。

　　今天我来参加这个会议主要有两个目的，一是代表公司党委并以总裁的名义看望大家，对大家去年取得的工作成绩表示祝贺和感谢。二是以华融信托大股东的身份，代表中国华融党委并以总裁的名义，对华融信托的党委、董事会、监事会和经营层提几点要求，给大家打打气、加加油、鼓鼓劲。下面，我讲三点意见。

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　　一、积极评价、充分肯定2011年华融信托取得的优良成绩，经营业绩快速增长，风险管控不断加强，实现了资本升值和股东回报预期目标，为中国华融商业化发展作出了重要贡献

　　作为中国华融“一体两翼”战略架构中子公司这一翼的重要部分，华融信托从2008年组建特别是2009年以来，董事会和经营班子坚决贯彻公司党委的重要战略部署，真抓实干，紧紧依托中国华融“一体两翼”的体制优势、网络优势、品牌优势，紧密依靠公司总部及各办事处、兄弟子公司的大力支持，锐意创新，开拓进取，团结和带领华融信托全体员工，充分发扬“爱岗敬业，乐于奉献，敢想敢干，敢打敢拼，勇于担当”的精气神，积极应对内外部环境变化，“抓利润、防风险、带队伍、促发展”，坚持“依法经营出效益，求真务实比贡献”，专心致力于信托主业，不断提高市场竞争能力、风险控制能力、业务创新能力和运营管理能力，努力创建“好公司”，各项工作均取得明显成效，业务发展、盈利能力快速增长，不但跑赢了信托业大市，而且超越了“中国华融速度”，已初步成为一家专业优势突出、经营特色明显、具有一定核心竞争力和可持续发展能力的专业化非银行金融机构。

　　2011年，华融信托攻坚克难，千方百计完成公司下达的计划任务，抓大项目、抓重点项目，创利润、控风险，各

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　　项经营指标再创新高。全年营业收入超过14亿元，净利润实现5.13亿元，同比增长65.45%，完成了确保任务的165%，完成了力争任务的147%，实现“双超”。作为大股东，我对华融信托去年的良好业绩很满意，突出体现在以下几个方面：

　　一是经营业绩大提高，成为公司的利润大户，实现了股东要求的资本升值和资本回报预期目标。我很高兴地看到，华融信托利润连续几年大幅增长，2008年利润只有2000多万元，2009年实现利润1.88亿元，2010年实现利润3.1亿元，2011年实现利润5.13亿元，三年时间利润翻了20倍。ROA达到22.81%，ROE达到24.43%。华融信托从成立至今，累计实现净利润10.36亿元，累计实现ROE回报58.22%。人均创利逐年增加。2008年人均创利46万元，2009年325万元，2010年454万元，2011年是572万元，人均创利在业界达到了较高水平，可喜可贺。

　　二是做强主业的能力大提高，主动管理资产的规模不断扩大，已成为公司越来越重要的业务平台。华融信托的主业收入占营业收入之比，从2008年的38.68%、2009年的64.05%，到2010年的78.76%，再上升到2011年的83.76%。集合信托发行从零开始，2009年实现29亿元，2010年实现82亿元，2011年增长到229.53亿元，发展速度在行业中名列前茅。华融信托主动管理的信托规模从

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　　2008年的22亿元、2009年的91亿元，到2010年的157亿元，再到2011年的319亿元，呈现出几何级数的增长，凸显了“做强主业”的发展态势。

　　三是股东回报率大提高，行业综合排名提升，超过行业的平均水平。2008年华融信托成立时，基础差、底子薄，股东回报率才1.67%。当时制定了资本回报三年规划，第一年7%，第二年9%，第三年11%，现在回过头看，2009年就实现了12.42%的股东回报，2011年已经达到了33.81%。2008年重组时主要经营指标当时在信托全行业65家公司中排倒数第2，而2009年一年就上升至20名左右，2010年财务综合排名已经上升至第9名，位列第一方阵。2011年的排名现在还没有公布，但就信托业协会已公布的数据看，全行业64家公司营业收入平均是6.86亿元，华融信托为14.28亿元，高于行业平均水平108.16%，是2倍多；信托主业收入11.96亿元，高于5.41亿元的行业平均水平121.07%，也是2倍多；人均利润572.4万元，高于行业平均水平250万元128.96%，又是2倍多。三年时间，从倒数第2到进入前10，速度快、跨度大，作为大股东，我对华融信托这一业绩很满意。

　　四是风险管控大加强，全年未出现重大经营风险，未发一案、未倒一人。在推进业务大发展的同时，华融信托经营班子坚持“业务、风控两手抓、两手硬”。2011年以来，

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　　对宏观调控早作预判、提前转向，主动降低房地产信托比重，严把项目审查关，提出五个“不批”：有悖监管要求、违反政策的不批；没有进行实质尽职调查，交易对手情况不清、关键问题没有落实的不批；对第一还款来源分析不清，无敏感分析、无压力测试的不批；对还款来源监管保障措施不到位的不批；抵质押物价值判断、价值分析及处置分析不到位的不批。全年否决项目12个，“准入关”把握得比较到位。2011年末，华融信托各项指标全部符合银监会监管指标要求。净资本规模为20.75亿元，远高于2亿元的监管要求；净资本除以各项业务风险资本之和为153%，高于银监会规定的不低于100%的监管标准；净资本除以净资产为87%，高于银监会要求的不低于40%的规定。银信合作由2010年末的382亿元降至117亿元，在清理银信合作业务过程中，未出现一例融资方延期还款或延期清算兑付情况。去年四季度，配合中国华融风险大排查活动，华融信托分两次集中力量开展了风险自查自纠，摸清了家底，敲响了警钟。全年未出现重大经营风险，未发一案，未倒一人。

　　五是队伍建设大提高，结构得到优化，素质得到提高，初步形成了一支适应市场的人才队伍。去年以来，华融信托的班子在队伍建设、人才引进、人才培养方面做了大量工作。全年共招聘营销、法律等专业人才33名，力度很大。员工人数由重组时的59人增加到2011年末的123人，目前大

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　　多数员工具备多年金融、信托行业从业经历，其中硕士及以上学历人员占到总人数的60.2%。

　　华融信托出色的业绩表现，赢得了公司和社会各界的充分认可和高度评价，2011年度公司创新成果奖评选中，华融信托荣获两项“产品创新奖”和一项“管理创新奖”。在2011年8月举办的第四届中国优秀信托公司评比中，华融信托荣获“中国最具成长性信托公司”荣誉称号，为公司争了光，凸显了中国华融的品牌效应。这些荣誉和成绩也再次表明，华融信托为公司商业化发展和办事处转型作出了积极贡献。在此，我代表中国华融公司党委并以总裁的名义，对华融信托2011年取得的良好成绩、对同志们付出的辛勤劳动和对公司完成50亿利润所作出的贡献表示衷心的感谢！

　　二、认清形势，坚定信心，牢牢把握信托业快速发展带来的难得机遇，深入研究信托业监管政策新变化和新动向，不断探索华融信托改革发展的新路径

　　在充分肯定华融信托2011年经营业绩快速增长，各项工作取得明显进步的同时，同志们要保持清醒的头脑，深刻认识到2012年我们还面临着严峻的外部环境带来的挑战，面临着监管政策收紧带来的挑战，面临着市场竞争日趋激烈而自身核心竞争力有待加强带来的挑战。牢牢把握信托业快速发展带来的难得机遇，深入研究信托业监管政策新变化和新动向，查找不足，逐步缩小与同业先进水平的差距，立足

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　　信托主业，提升主动管理能力和核心竞争力，不断探索华融信托改革发展的新路径。

　　以中国华融先进的经营理念和文化理念为引领，进一步加强具有华融信托特色的企业文化建设

　　华融信托要深刻领会中国华融提出的“五年三步走”发展战略和“”工作思路，“稳健、创新、和谐、发展”的企业文化，以及创建“有尊严、有价值、有内涵、有实力、有责任”现代金融企业发展愿景等一系列经营理念和企业文化理念。这些理念是中国华融近几年跨越式发展的实践总结和宝贵经验，很经典，很精辟，也很实用，要入耳、入脑、入心、入行动，融会贯通到华融信托的实际工作中，引领华融信托各项工作取得新成效。特别是华融信托的领导班子要坚定不移地成为贯彻落实中国华融先进文化、先进理念、核心价值观、发展战略和重大决策的宣传者、引领者和执行者，将这些理念落实在利润上，转化为实实在在的经营业绩和发展成果。同时，要切实加强华融信托自身的企业文化建设，逐步形成符合华融信托实际、具有华融信托特色的企业文化，以先进的企业文化和良好的“精气神”凝心聚力，推动华融信托各项工作取得新进步。

　　近来我经过仔细学习文件，进一步认识到依法合规操作的重要性和紧急性，深刻认识到违规操作，案件高发的危害性。作为一名前台柜员，我深知合规操作是基根源则。一、提高思想素质，增强依法合规操作的理念。我平常增强自己对法律法例、规章制度学习，提高风险防备意识，这是从源泉上根绝违规违章行为的重要手段。银行自己就是高风险行业，一定把风险防备放在第一位。每日从自己的岗位做起，自觉恪守各项规章制度，自觉抵制各样违纪、违规、违章行为，要除去以相信取代管理，以习惯取代制度，以人情取代纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防备意识和自我保护意识，提高规范操作，从源泉上预防案件的发生。二、果断执行各项规章制度，从自己做起，增强规章制度的执行。我认为作为银行服务窗口的员工应从我做起，一点一滴，合规操作。在一个风险无时不在的行业中，没有规矩不可以方圆。作为前台员工我会固守规章制度，熟习各项业务流程，做到防备风险，人人有责，合规操作，从我做起。工作到处有风险，谨慎仔细最重要。作为一名前台员工，我深深的感觉到合规操作的重要性，我们必定要在自己的职责与权限范围内办理每一笔业务。作为服务窗口的一名员工，我在仔细做好每一件事，谨慎对待每一笔业务的同时，也会切记客户至上、以客户为中心的主旨，严格依据规范化服务标准来招待每一位客户，比方在实质工作中，我们常常会碰到开户资料不全的客户要求开户，不可以支取现金的客户想违规提现，单据因素不全的要办理结算等现象，但作为前台人员，我们要供给服务也要坚持原则，

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　　这就需要提高与客户交流的技巧，在客户的要求不切合规章制度的时候，我们不可以不过简单僵硬地说不,而是要用优秀的态度向客户解释不可以办理的原由，在防备风险的同时依旧供给了优良服务。

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　　总之，我们银行的服务工作一定要要坚持执行各项规章制度，防备风险，保证资本安全。从自己做起，合规经营、合规操作、规范管理，优良服务，把我们各项工作做好.银行合规学习心得领会600字（二）合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是信合稳重运转的内在要求。大多银行为减少违规主要采纳了两个努力方向。一个是改造流程与增强管理的方向，另一个是成立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动一、合规文化是以合规为荣、违规为耻的一种集体荣辱观。它的运作体制是让大脑的犒赏情绪与处罚情绪对合规行为的联合。即让合规与犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会令人感觉一种欢乐，人们称它为荣誉感；同时让违规行为与处罚情绪绑定，这样，违规行为会感令人到一种痛苦，人们称它为羞耻感。人们倡议什么，厌弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分派的过程，这类自然的联合即为文化根源。情绪经过人为的干涉从头与尊崇的事件相联合，即为文化建设。二、违规经营和违规操作屡禁不只的原由与传统文化的影响有关。文化建设的长处是文化一旦成立就有相对的稳固性，难点是合规文化面对着传统文化的挑战。当合规犒赏情绪遭受亲情、友谊的犒赏情绪时，常常前者不敌后者，就在追求一举两得之策时，违规也就悄悄而至。所以，合规文化建设与传统文化之间常常会有遭受战。在展开合规文化建设的时环境尤其重要。三。规范的治理构造是合规文化生计的环境土壤3.1监察者要给经营者制造压力。压力的最好根源是机构内部的及时监察3.2监察者要遇到重托才能充任守望者。那么又如何防备监察者自己去指派基层违规呢？监察者相同需要一种情绪支撑，这就是相信、荣誉感，它需要赐予重托来成立。赐予每一聘用级的聘用权才能建立重托，从而激发相信感、荣誉感，实现一个代表的职责。而互相制衡的体制是既没有相信也没有压力的工作环境，它是致使现实中不忠实的主要原由。3.3环境能激发人的感情和能力。人的综合素质是重点的，另一个关键因素就是环境。人们有这样的经验，当人们到达一个特别漂亮、

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　　干净而又规范的旅行景点时，就会出现自觉保护，不乱扔垃圾的现

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　　象。这时不是说一个人的素质立刻获得了提高，而是环境激发的情感提高了人的精神境地。四、人之所以可以担当不一样的角色，是因为不一样情绪可以灵巧变换。角色理论告诉我们，一个人在同一个范围内不可以担当两种不一样的角色，它就是情绪侧克制作用。不然就会造成角色矛盾和角色暧昧。培养合规文化的土壤环境对监察者来说，就是要制造一个守望者的单调职能，接受上司领导的重托，遇到顶峰体验，这样才可以像救援队相同奋不管命；对基层工作者来说就是受内部监察者接受及时监察，这样相当于上司领导常驻，保持常年的必定压力。只有规范的治理构造，才能抵抗传统文化的回潮，改良合规文化所需的生计条件。所以，成立银信合全员合规文化的重要环节是要改进合规土壤环境.银行合规学习心得领会600字（三）在实质工作中，人们常常把诚服气务理解为刻板的服务需要，即态度好就等于服务好，其实不然，服务有其更深刻的内涵，并且与严格执行规章制度之间有着密不可以分的联系。孟子曰：不以规矩，不可以方圆。淮南子有训：矩不正，不可认为方；规不正，不可认为圆，合规管理是金融业的生命保障线，对作为上百年历史的银行业来说，客户是其发展的天然基石，质量是其分展的永久主题，形象是其发展的亮丽衣裳，而制度是其发展的根本保障。合规作为一门独到的银行风险管理技术，此刻已获得全世界银行业的广泛认可。合规风险也与银行的其余风险一道，归入银行的全风险管理框架之中。如何真实表现商业银行应有的诚信与正直的价值观念，如何鼎力倡议成立银行自己的合规文化，都已成为各家商业银行研究的主题。近来几年来，我行一直将完美制度、从严治行作为固本之策，以掌握政策、诚信待客、建章立制、规范操作作为着力点，不停增强合规建设微风险管理，经过学习教育使我们深刻认识到：只有把风险抹杀在摇篮中，才能最大程度地保护我行利益，最后使每一位员工得益，因为稠州行的发展与繁华关乎我们每一位员工的利益。合规是我行内部的一项核心风险管理活动，合规操作是公司合规文化的重要组成因素。合规包括着两个层次的涵义：一是有一个合格的规;二是大家都去切合这个合格的规.在我行的内部控制检查中，曾

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　　发现了许多问题，比如受权流于形式，疏于审查有关信息；重控管理存在破绽；查库管理不够规范；对账管理不够到位等等，从中揭

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　　示出我们平常工作中的有章不循，制度执行不严的现象，这些检查都给我们敲响了警钟，合规就像一个警告牌，时辰提示着我们要严格恪守纪律法例和各项规章制度。风险防备有时就在一念之间，有责任心的人就能把风险拒之千里，没有责任心的人是害已又害人，我们不可以凭感情做事，违规操作，最后自讨苦吃。自然，制度和规定有时和客户需求会产生矛盾，客户需求常常遇到制度和规定的限制，作为员工的我们要掌握政策，规范操作，控制风险，绝对不可以以习惯取代制度，以人情取代纪律，以相信取代管理，不搞违规操作，坚持以诚相待，以高效率和高质量取得客户的相信。恪守诚信，合规为本，让我们严守行规，从我做起，从此刻做起。我们没有豪言壮语，只有朴素无华的言行；没有光芒的事迹，只有平庸一般的工作；没有英豪的形象，只有繁忙的身影。但就是这朴实、平庸和繁忙中，充足说了然我们对工作的热爱和忠诚。我希望用我们的努力，用我们优良的服务做出更好的成绩。银行合规学习心得领会600字（四）近期，省行展开了从我做起，合规操作专题教育学习活动，在学习活动期间，我依据省行下发的有关活动建议，并联合我平常在工作中实质状况，对职业道德诚信、合规操作意识和监察防备意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点领会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。一、敬业爱岗、无私奉献：在平庸中奉献,敬业爱岗是各行各业中最为广泛的奉献精神，它看似平庸，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生计和发展的基础保障。从小的方面讲，比方我们农行，每个人所从事的工作岗位都是个人生计和发展的保障，也是农行存在和发展的必要。农行要发展，要在这个竞争强烈的金融业中不停强盛，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不可以的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名敬业爱岗的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为质量，评论善恶的行为规则。作为一个金融单位的员工更应以自己所从事的职业上讲究道与德，假如路走得不对就会出错误，就会迷失方向；假如没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴盛，就

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　　没有个人事业的发展，也就失掉了人身存在的社会价值。我此刻正在从事农行工作，这是我的职业，也是我独一的职业，自我参加工

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　　作以来，我向来从事这项职业，也向来热爱这个职业，对农行工作有浓重的兴趣和深沉的感情，所以我向来是敬业爱岗的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的详细表现。讲究职业道德还一定诚实守信，所谓诚实就是赤胆忠心，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信用重信用，执行自己应肩负的义务。所以经过对此次的学习，使我更深地认识到作为一个农行员工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不停地增强学习，时辰依据职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。二、增强业务知识学习、提高合规操作意识。没有规矩何成方圆,身为网点一线员工，确实提高业务素质微风险防备能力，全面增强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实质的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接认识我行窗口，起着交流顾客与银行的桥梁作用。所以，在临柜工作中，我始终坚持要做一个居心人.虚心学习业务，专心锻炼技术，耐心办理业务，热情对待客户。在银行业竞争日益强烈的局势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周祥、快捷的优良服务才能为我行争取更多的客户，博得更好的社会形象。我们每日面对林林总总不一样层次的客户和林林总总事物，更为要求我们一线员工有高度的思想觉悟。增强合规操作意识，其实不是一句挂在嘴边的空话。有时，老是感觉有的规章制度在约束着我们业务的办理，在限制着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的成立，不是凭幻想象出来产物，而是在经历过许很多多实质工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度做事，我们才有保护自已的权益和保护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架宏大的机器，每一项制度都是一个机器部件，假如我们不按程序去操作保护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可以估计的损失，各项制度的保护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警告事例》之事例三中所说起的违规行为，假如没有柜员黄齐秦的粗心未暂时签退系统、没有出纳颜晨晖的任意放纵、大悟支行自己存在未按章做事让坐班主任代班，明有光全部的违规行为也就不能得逞。而过后大悟支行的纵容包庇也致使了明有光的违规行为事件的延长。井蛙之见，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来

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　　执行的，而是要*一个集体互相限制、监察来实行的。

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　　三、增强规章制度的执行与监察防备案件意识。银行号称三铁:铁制度、铁算盘、铁账簿.正因为有了银行的三铁,银行在百姓心中才是可以信任的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与娴熟掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，关于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，仔细审查每张单据，监督受权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防备，抵制各种违规作业等等，做好互相限制，互相监察，不可以碍于同事人情或片面追求经济效益而背叛规章制度而不管。坚持至始至终地按规章做事。这样以来，我们的制度才得于实行，我们的资本安全防备才有保障。再好的制度，假如不可以获得好的执行，那也将走向它的反面。近来几年来，金融系统发生的经济案件，不单扰乱损坏了经济金融次序，并且严重地伤害了银行的社会信用。采纳相应举措，从源泉上增强预防，是新期间防备金融犯法的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以奉上涨趋向，此中重要一条是忽略了思想方面的教育，平时只重申业务工作的重要性，忽略了干部员工的思想建设，没有正确办理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持常常性的事例警告教育，使干部员工加固思想防线，常常警告自己莫伸手，伸手必被捉,从而为除去金融犯法打下优秀的民众基础和思想基础，自觉做到常在河畔走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要仔细抓好制度建设，一方面要依据我们一线柜员工作的特色，组织学习，经过学习，使各岗位人员真实做到明职责、细制度、严操作。有效的事先防备与监察是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采纳按期或不按期的自检自查、上司检查、交*互查等方法，及时发现和纠正工作中的误差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与限制。经过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，经过对有关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为辨别和控制业务上的各样风险增强能力，踊跃规范操作行为和除去风险隐患，建立对农行改革的信心，增强保护农行利益的责任心和使命感及成立优秀的合规文化都起到了极大的帮助。

篇八：金融业赖小民对照检查材料

　　金融机构的利率定价能力和风险管理能力比较薄弱定价与风险管理所必需的基础性数据系统仍未完全建立缺乏规避利率风险的金融产品相关制度也有待于进一步完四金融机构治理结构管理体制存在缺陷和抗风险能力较弱我国金融企业初步建立了现代公司治理的基本架构但自我约束自担风险和自我发展的机制尚未根本确立在公司治理的有效性上还普遍存在缺陷

　　我国金融业总体风险状况分析和对策

　　我国金融业在改革开放后得到了快速发展，较好地维护了金融稳定。在新的形势下，我国金融系统面临着更艰巨的挑战和更高的要求，必须深化改革，建立防范和化解金融风险的长效机制。

　　一、金融业改革与防范风险的成效

　　1997年9月，亚洲金融危机爆发，对我国经济金融运行构成巨大威胁。我国金融业针对金融秩序混乱、金融风险加大等突出问题，召开了第一次金融工作会议，对深化金融改革，整顿金融秩序，防范金融风险做出了部署，调整了部分金融管理体制，加大了对金融系统整顿的力度，依法查处和打击了各种社会乱办金融的行为和金融犯罪，促使金融秩序明显好转，为抵御亚洲金融危机的冲击奠定了坚实的基础。2002年我国为适应加入WTO后的需要加强金融监管、提高金融系统竞争力的新形势，召开了第二次金融工作会议，提出要进一步加强金融监管，深化金融改革，促进金融业健康发展。实现了银行、证券、保险分业经营、分业监管的基本框架，对于完善金融法制、加强金融监管、深化金融改革起到了重要的推动作用。

　　我国金融业在改革开放中不断发展壮大，已形成功能齐全、形式多样，分工协作，互为补充的多层次金融机构体系。截至2004年末，银行类金融机构总资产(本外币)达31.49万亿元，证券公司总资产达4045亿元，基金净值资产为3238亿元，保险公司总资产达1.18万亿元。

　　我国金融业的金融资产质量和业务结构进一步改善。截至2004年末，四家金融资产管理公司累计阶段性处置不良资产6750.6亿元，累计回收现金1370.10亿元，占处置不良资产的20.29%。摸清证券公司底数的工作逐步展开，及时有效地处置了一批高风险公司。保险业务结构进一步优化，增长方式逐步由粗放型向效益型、集约型转变。

　　表年末金融机构数量情况

　　银行类金融机构

　　名称国有商业银行政策性银行股份制商业银行资产管理公司城市商业银行城市信用社农村信用社农村商业银行信托投资公司财务公司金融租赁公司

　　家数2681

　　ofrualdinkgwtesc,pbyhm

　　证券类金融机构保险类金融机构

　　证券公司基金管理公司保险公司保险集团和控股公司保险资产管理公司专业保险中介机构兼业保险中介机构

　　1万多

　　资料来源：国家信息中心。

　　二、金融业面临的各种风险分析

　　我国金融业改革开放取得巨大成绩，但在新的市场环境中，金融系统出现了一些新情况和新问题，一些方面金融风险隐患比较严重，成为影响金融稳定和安全的重要因素。

　　(一)金融发展格局不协调和风险向银行集中

　　我国金融资产结构不合理，间接融资比重偏高，储蓄率和广义货币M2持续攀升，银行业集中了大量风险。我国广义储蓄率偏高且持续攀升，1985年我国储蓄率为34.3%，1990年上升到38%，2001年进一步上升到40.2%，2003年达到44.6%，在全世界属于最高的。M2／GDP比例居高不下，1985年为60.8%，1993年上升到100%，2003年和2004年为别为187%，186%，远高于美英日等发达国家和一些亚洲新兴工业化国家。银行业吸收了大量储，蓄存款，且主要依靠发放中长期贷款来释放储蓄增长的压力。2003年银行贷款占企业融资的比例为85%，2004年1季度进一步上升到94%，而股票和债券融资不足5%。企业融资过度依赖银行贷款，导致全社会的融资风险过度集中于银行体系。从长期看，过多的货币供给可能冲击物价和资产价格的稳定，不利于金融体系的稳健运行，同时也挤压了货币政策的调控空间。我国仍然是“银行主导型”的金融体系，银行业占90%以上的金融资源，证券业发展滞后，保

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　　险业规模过小。资本市场、保险市场在配置金融资源和分散金融风险中的作用发挥不充分。这种金融发展格局，已难以适应市场经济发展的客观要求，影响金融体系的稳定和效率。

　　(二)隐形赤字的货币化压力增大和通货膨胀风险增加

　　我国中央银行资金运用的准财政性支出增多，贷款回收率低，不良比例高，形成了国有企业、地方政府和金融机构大量占用中央银行资金的局面，造成中央银行财务状况恶化，削弱了中央银行调控能力。我国有相当大的隐形财政赤字，这包括国有商业银行部分政策性不良贷款、社会保障“欠账”以及地方政府债务等。这种财政综合负债占GDP比例约90%。如此高的财政负债率，容易导致财政风险，最终影响币值稳定。

　　(三)汇率与利率形成机制尚未市场化和货币政策面临巨大挑战

　　我国汇率形成机制市场化程度较低，不利于有效地调节国际收支。现行人民币汇率机制微观基础薄弱，汇率不能充分反映外汇市场供求，不利于发挥价格机制对资源配置的基础性作用。近年来，我国国际收支持续出现较大顺差，资本净流入占国际收支顺差的比重加大。外汇储备迅速增加，2003年和2004年外汇储备分别增加1340亿美元和2067亿美元。在资本大量流入的情况下，中央银行被动入市干预，外汇占款已成为基础货币投放的主要渠道。虽然中央银行可以通过公开市场操作进行对冲，以及大量发行中央银行票据，2004年末的央行票据余额已达到9742亿元，但对冲操作的压力不断增加，从而使货币政策的独立性、灵活性和有效性面临巨大挑战。

　　近些年，我国利率市场化改革不断推进，利率浮动的范围在逐步扩大，但是总体而言，利率浮动的范围还未充分达到市场规律的要求。利率传导机制不畅，中央银行的利率调控能力有待加强。金融机构的利率定价能力和风险管理能力比较薄弱，定价与风险管理所必需的基础性数据系统仍未完全建立，缺乏规避利率风险的金融产品，相关制度也有待于进一步完善。

　　(四)金融机构治理结构、管理体制存在缺陷和抗风险能力较弱

　　我国金融企业初步建立了现代公司治理的基本架构，但自我约束、自担风险和自我发展的机制尚未根本确立，在公司治理的有效性上还普遍存在缺陷。产权主体虚置，所有者监督缺位。公司治理结构不健全，运作不规范，股东大会、董事会、监事会及经营者之间职责不清晰，缺乏明确有效的利益制衡机制，内部人控制问题突出。股权董事、独立董事、机构投资者、中小股东代表、中介机构以及党团组织等利益相关者的监督作用难以充分发挥。内部管理比较薄弱，风险防范机制不够落实，信息披露不及时，透明度较低，部分金融机构内部管理存在重大隐患和漏洞，违法违规行为屡禁不止。在经济转轨过程中，由于体制问题、内部控制薄弱等问题，我国金融机构创新能力和防范风险的水平较低，缺乏鼓励金融创新的制度环境和技术水平。

　　(五)金融企业的外部环境较差和存在道德风险

　　我国金融运行的法制环境较差，相关的法律制度不健全，存在法律空白和法规过时等问题。企业和个人的金融法律意识淡薄，法律约束力不强，执法不严，银行的债权得不到应有

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　　的保障。一些客户利用虚假信息骗取银行贷款，一些企业利用改制重组等方式逃废银行债务。社会信用意识薄弱，社会信用体系建设滞后，缺乏对企业和个人信用的评价和记录系统，缺乏提高社会信用意识的制度保证。金融道德风险在一定程度上不断滋生。在金融改革、不良资产剥离以及金融机构关闭过程中，由于政府支付了改革成本和中央银行出资全额补偿了自然人债务本息，这就可能在不同程度上诱发了金融机构的恶意高风险经营行为，助长了投资者漠视金融机构经营状况和风险程度的错误意识，不合理地减轻了金融监管者的尽责压力和对相关责任人的依法惩处。

　　(六)银行业面临的各种风险

　　1、银行经营管理体制存在的风险

　　银行机构的体制性风险主要表现在：一是银行业结构不合理，集中度偏高，影响银行业的竞争。二是公司治理普遍薄弱，国有独资商业银行、城市商业银行和农村信用社的治理结构问题比较突出。三是银行业务创新能力不够，中间业务有待发展。四是银行信贷管理薄弱，贷款决策机制有待完善。银行贷款集中度过大，对集团企业客户多头授信和对重点行业集中授信的现象普遍存在，不利于分散经营风险和防止关联交易风险，容易形成“担保链”和“债务链”，往往会导致风险扩散和放大的负面效应，从而产生系统性风险。

　　2、银行不良资产比例偏高和风险隐患较大

　　我国国有商业银行通过剥离一部分不良资产、债权转股权、核销呆坏账等方式，处置了相当数量的不良资产，但目前全国商业银行不良资产的数额还比较多，有的商业银行的比例还是相当高。2004年末，按照五级分类口径，主要商业银行(指4家国有商业银行和12家股份制商业银行)不良贷款余额亿元。从银行业自身看，尚未从制度、机制上根本解决新的不良资产产生问题，同时社会信用环境还有待于改善。我国经济在2002年以来开始出现新的一轮快速增长，一些行业的投资出现了过热现象。我国电力、燃气及水的生产供应业的基建投资2003年比2001年增长34.9%。2004年全国共完成房地产投资.25亿元，比上年增加28.1%。这些投资主要靠银行贷款的支撑。我国中长期贷款占比较高，2004年短期贷款平均同比增长7.8%，中长期贷款平均同比增长28.8%。这些贷款的风险将在今后几年内逐步显现。

　　3、银行资本充足率偏低和呆账准备金不足

　　银行机构的呆账准备金缺口依然较大、资本充足率仍然偏低。截至2004年9月末，四家国有独资商业银行中，只有中国建设银行的资本充足率高于8%的国际标准；11家股份制商业银行的资本充足率平均值为6.15%。绝大多数的银行业金融机构没有随着贷款的快速增加而按规定提取贷款损失准备金，缺口依然较大，承担贷款损失的能力仍然较低。银行资产扩张和资本金补充不匹配，导致其经营具有一定程度的脆弱性。

　　表2金融机构人民币各项贷款增长情况(2004年1—12月)

　　年月2004.01

　　各项贷款同比增长％20.12

　　短期贷款同比增长％11.89

　　中长期贷款同比增长％33.37

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　　2004...........12

　　20.7020.0819.8518.5213.9113.0911.7711.1610.8811.1111.55

　　12.6912.2511.8610.825.985.974.935.174.363.853.80

　　33.7433.1633.4432.6929.4227.7525.8824.0823.7224.0223.83

　　资料来源：国家信息中心。

　　4、政策性银行的风险

　　政策性银行的职能定位尚需进一步明确。一是部分政策性银行的政策性业务与商业性业务尚未做到严格区分，机构较为臃肿，行政色彩比较浓厚，尚未按照现代银行要求加强内部管理。二是资本金尚显不足，经营规模缺乏有效控制，经营规模的无限制扩张将导致经营风险难以控制。三是经营与监管尚缺乏严格的法律依据，给政策性银行的健康发展和监管部门的有效监管带来很多困难。

　　(七)证券业面临的各种风险

　　我国资本市场是在经济转轨时期建立和发展起来的新兴市场，转轨时期的体制问题与新兴市场的基础缺失相互关联，存在着一些深层次的矛盾、结构性缺陷和风险隐患，影响了市场稳定运行，使得资本市场的发展与经济发展的需求不协调。

　　1、证券市场的基本制度不完善，一些深层次的体制问题严重制约了证券市场功能的有效发挥

　　(1)证券发行的市场化程度有待于进一步提高，市场交易和结算制度不能满足市场迅速发展和控制风险的需要，缺乏对投资者直接保护的制度。(2)股权分置问题悬而未决，已成为影响证券市场发展的根本性问题。目前我国证券市场上有关上市公司的股权还被人为分割为A股、B股、国家股、法人股、社会公众股以及公司职工股等一系列权益并不相同的部分，而且，占上市公司股份70%以上的国家股和法人股不能上市流通。股权分置扭曲了股票供求关系，导致流通股价格虚高，制约了非流通股价格形成。由于70%左右的股权不能流通，投资者无法判断上市公司真实资产价值，导致证券市场资产定价功能为基础的包括收购兼并活动、股权激励机制、金融工具创新等一系列改革和发展措施难以实施。(3)投资者结构不合理以及投资者违规操作行为造成的风险。我国证券市场主要以中小投资者为主，缺少多元化的、具有竞争性和互补性的、拥有长期稳定资金以及长期投资理念的机构投资者，不利于

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　　抑制我国证券市场的短期投机行为、提高证券市场的流动性和有效控制系统性风险。证券市场中的一些机构投资者利用经济转轨时期法律法规制定和执行过程中存在着的种种不完善，操纵市场，牟取暴利的行为造成的证券市场的震荡。(4)上市公司存在所有者缺位、法人治理结构不完善、内控机制不健全等问题。部分上市公司业绩不稳定，一部分上市公司重融资、轻回报、信息披露不真实和不及时，违规对外担保、控股股东非法侵占公司资产，通过大量配股、增发等方式肆意侵占中小股东利益，造成的证券市场基础不牢固所酝酿的潜在风险。

　　2、证券公司经营机制没有根本性转变和抗风险能力较弱

　　(1)目前我国证券经营机构普遍缺乏债务融资渠道，资金来源除了一部分由资本金和累积盈余所形成，其他主要依靠短期融资渠道，出现借短用长的现象。(2)资产结构不合理，长期资产占总资产的比例高达三分之一，资产流动性明显不足，资产质量总体状况不好。(3)我国证券经营机构主要依赖传统业务，固定成本支出所占比重过高，从而抬高了盈亏保本点，使得经营风险加大。(4)证券公司的资本实力弱、全行业亏损面较大。截至2003年末，中国133家证券公司资本金总额为1255亿元，折合美元为150亿左右，只相当于四家摩根斯坦利(其资本金2000年为35亿美元)。在133家证券公司中，有一成以上资本金不足1亿元，60%资本金在10亿元以下，资本金超过50亿元的只有一家。2003年末，除5家新开业或停业整顿的公司外，128家证券公司创造营业收入233.92亿元，产生营业支出281.65亿元，亏损62.03亿元。

　　(八)保险业的风险

　　目前我国保险业务快速增长，但保险业仍处于发展的初级阶段，还存在着一些突出的问题和风险。2003年，我国保险深度为3.33%，居世界第44位，保险密度为36.3美元，居世界第71位，远低于8.06%和469.6美元的世界平均水平。

　　一是保险业利差损风险依然较大，是制约当前和今后一段时期保险业发展的突出因素。2003年末，利差损累计总额超过700亿元，占行业总资产的7%左右。二是当前保险业在。社会上的信誉度不高，保险公司诚信状况存在着不少问题。保险公司缺乏诚信记录披露制度，消费者无法考查保险人的经营状况，投保人购买保险时缺乏充足的诚信信息支持。三是保险经营管理技术水平较低，在风险分析、保单设计、保险精算、核保、资金运用等方面技术含量较低。其次，业务管理体制不健全，特别是内控制度对部分分支机构管理者的经营行为缺乏有效的约束和监督。四是目前我国保险市场还不成熟，随着保险经营主体的不断增加，保险市场竞争越来越激烈。2003年以来，财产险市场因恶性竞争导致费率一再下滑，已经影响到向国际市场分保。五是当前我国保险产品结构单一的问题比较突出，保费收入主要来自少数险种。保险公司在新产品开发过程中，如果对未来风险估计错误，产品定价不合理，实际赔付率和费用率超过当初的预期，就有可能导致保险公司经营亏损。六是保险资金运用渠道仍偏小，保险公司资产负债匹配难度较大，保险资金运用面临的不确定因素较多。

　　三、防范和化解金融风险的政策措施

　　我国国内形势总体上有利于经济金融的发展，但促进经济发展，深化金融改革，维护金融稳定的任务还非常艰巨，要求按照科学发展观的要求，通过深化改革、加强调控、强化监管、改进服务、优化环境，有力地促进中国经济金融持续稳定健康发展。

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　　(一)继续深化金融改革

　　一是提高金融宏观调控能力，逐步完善间接调控方式，健全市场运作机制，促进信贷结构和产业结构调整。(1)进一步推进货币政策决策的民主化，增强透明度，提高货币政策的决策水平。提高金融宏观调控的科学性、前瞻性和有效性。加大货币政策工具的创新力度，完善货币政策传导机制，充分发挥货币市场、资本市场、保险市场在金融宏观调控中的作用。中央银行将继续执行稳键的货币政策，既要支持经济平稳发展，又要注意防止通货膨胀和防范系统性金融风险。充分发挥公开市场操作在日常流动性管理和引导市场利率中的作用，研究运用存款准备金、差别存款准备金、公开市场操作的合理组合，增强数量调控能力。完善中央银行运用价格工具实现货币政策目标的传导机制，在更大程度上发挥市场在资源配置中的作用，促进货币信贷平稳合理增长。(2)稳步推进利率市场化改革，灵活运用利率杠杆，促进总量平衡和结构调整。中央银行通过运用货币政策工具引导市场利率，金融机构依据市场利率确定其资产和负债价格的利率调控体系。(3)继续深化外汇管理体制改革，逐步建立调节国际收支的市场机制和管理体制。第一，进一步便利贸易和投资活动。完善外汇账户管理，调整经常项目外汇账户限额管理方式。第二，加强外汇资金流入和结汇管理，遏制投机性资本流入。第三，稳步推进资本项目可兑换，促进资金双向合理流动。第四，加快培育外汇市场，完善人民币汇率形成机制。(4)加强和改进中央银行的“窗口指导”，引导金融机构更好地贯彻“区别对待、有保有压”的原则，改进支农金融服务，增加对非公经济、中小企业的金融支持，促进信贷结构和产业结构调整，提高金融企业的核心竞争力。

　　二是大力培育和发展金融市场。以加大金融产品创新为重点，进一步加强市场透明度建设和规范化运作，推动金融市场全面协调可持续发展。(1)加快推进货币市场发展。明确同位拆借市场在短期融资市场中的功能定位，从严要求金融机构市场准入的资质，注重短期融资市场的风险防范。大力发展货币市场基金和债券型基金等集合型机构投资者，鼓励商业银行设立基金管理公司，引进国外战略投资者，将更多合格的机构投资者纳入银行间市场。推动商业银行、财务公司等金融机构一般性金融债券、国际开发机构人民币债券的发行，规范引导金融衍生产品创新。完善市场法律制度建设、加强交易系统、薄记系统及信息披露系统等市场基础设施建设，进一步完善做市商制度、结算代理人制度。(2)积极拓展资本市场。进一步规范和发展主板市场，推进中小企业板块制度创新，分步建设创业板市场。设定不同层次市场的证券发行上市条件，继续推进发行制度的市场化改革。完善上市公司规范运作的基本制度，建立上市公司诚信评价体系。建立对投资者提供直接保护的基本制度。积极稳妥地解决股权分置问题，切实保护投资者特别是公众投资者的利益。支持机构投资者等长期资金以多种方式投资资本市场。稳步扩大期货市场。(3)不断完善保险市场。完善保险市场准入和退出机制，有计划地批设新的保险公司，重点支持专业性养老保险公司、健康保险公司、农业保险公司的设立。培育多元化的再保险市场，支持保险公司和其他各类投资主体参股或设立再保险公司，加强境外分保业务监督。规范发展保险中介市场。鼓励和引导保险公司调整产品结构，拓展网上保险、远程理赔等新的服务方式，满足多层次的保险需求。

　　三是加快推进金融企业改革。在总结现有经验的基础上，继续推进中国银行、中国建设银行按照现代金融企业的要求，完善公司治理结构，健全内控制度，转换经营机制，会同有关部门建立对中国银行、中国建设银行股份制改革的监测与考评机制。加快制定其他国有商业银行股份制改革方案并择机出台。研究政策性银行的职能和定位，研究促进资产管理公司改革发展、提高不良资产回收率的政策措施。稳步推进农村信用社改革工作，扩大改革试点范围，促进农村信用社切实转换经营机制。深化邮政储蓄体制改革。推动证券公司重新定位，

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　　回归投资中介服务的基本功能，改善收入结构和形成核心竞争力。拓宽证券经营机构的融资渠道，积极推进符合上市条件的证券公司发行上市。继续深化和巩固国有保险公司股份制改造的成果，支持集团或控股公司根据市场定位和业务发展需要，通过产险、寿险、资产管理等多元化业务，整合内部资源。允许保险公司兼并、收购，实现股权有序流转。鼓励和引导保险公司进行产品创新与调整产品结构。

　　(二)建立科学、高效的防范风险和金融稳定机制

　　当前我国金融改革发展和风险防范的任务十分紧迫，要求进一步完善防范风险和维护金融稳定的机制。

　　(1)加强金融法制建设和实行依法行政

　　加快金融法制建设的步伐。进一步完善金融业内部的法律体系，理顺银行业和证券业、信托业的法律边界，明确不同金融机构的市场定位，分清机构监管和功能监管的特征，及时对法规进行补充、修订和完善。推进金融主管机关依法行政工作。

　　(2)加强对金融机构的风险防范

　　督促和指导金融企业规范股东大会、董事会、监事会制度，完善内控机制、建立覆盖其所有业务风险的监控、评价和预警体系，实行审慎的会计制度与财务制度、加强内部审计和完善信息披露制度。目前，金融控股公司是金融混业经营的主要形式，也是银行探索通过控股公司进行多元化经营的有效实现方式。因此，需要尽快立法，对金融控股公司及其附属机构公司的治理结构、内部“防火墙”、完善内控机制、控制关联交易、规范信息披露等进行规范。督促证券公司从建立责权分明的法人治理结构、完善有效的内部控制机制、明确的经营发展战略、科学的激励与约束机制、先进的企业文化和良好的职业操守等五个方面着手，逐步建立现代化金融企业。推动保险企业在内部控制设计、执行与评价等方面进行一系列创新，建立科学的内控制度。加强资产负债匹配管理，逐步引入资产负债管理技术、建立完善的组织结构和作业流程，建立科学有效的资产负债管理监管报告体系。

　　(3)完善金融监管功能，加强金融监管协调机制。转变金融监管理念，建立风险监管、资本充足率约束监管、成本效益监管等符合市场规则的监管理念。进一步完善金融监管法律体系，健全金融监管手段。不断完善金融监管组织体系。在发挥分业监管模式优势的同时，加强对跨市场金融产品的风险监管，探索对金融控股公司的有效监管。加强金融监管的合作与协调，逐步形成以专业金融监管机构和宏观管理协调部门共同组成的金融稳定协调机构和运作机制，其中包括信息共享，重大问题协商、联席会议等形式，共同维护金融运行和金融市场的稳定。

　　(4)建立和完善系统性的风险评估与预警体系。设计合理的系统性的金融风险评估指标体系，形成我国金融各个领域的稳定评估报告和整个金融体系的稳定评估报告，及时把握金融运行的总体态势和潜在风险。建立金融风险识别、评价和预警体系，根据风险程度及时向市场提示，加强事前防范，有效控制金融风险的扩大和蔓延。

　　(5)建立风险补偿机制。建立存款保险体系，是我国金融安全网建设的重要目标，主要

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　　任务是通过建立存款保险计划、设立存款保险基金，初步形成存款保险制度的基础性框架。制定《存款保险条例》、《证券投资者补偿基金管理办法》、《保险保障基金办法》，通过法律确定存款保险公司、证券投资者补偿基金、保险保障基金的法律地位，给予其信息获取权和在金融机构达到一定预警指标后的有限监管权以及预警阶段的及时矫正手段，确立其在风险处置过程中的有限赔付原则，赋予其直接参与或主持金融机构破产清算的权力和义务。

　　(6)建立和健全金融机构市场退出机制。逐步减少政府对有问题金融机构处理的直接干预，按照市场化原则处理有问题的金融机构。制定和颁布有关金融机构市场退出的法律法规，最大限度地降低社会成本。通过发行次级债券、特别国债、原有股东增资、新股东出资、以及中央银行再贴现和有担保的再贷款等途径，开辟多样化的救助资金渠道。逐步实现处置方式规范化，确立对有问题金融机构风险性质的判定标准和当局采取何种处置方式的具体条件，增强市场退出制度的科学性。

　　(7)建立金融危机应急处理机制。针对金融一体化加深和金融不稳定性增加的形势，加快建立金融危机应急处理机制，以控制突发性事件的发生。建立金融危机应急组织体系，统一制定和部署金融应急处理方案及其组织实施。

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篇九：金融业赖小民对照检查材料

　　赖小民案涉案财物17亿元是怎样追缴的

　　作者：韩亚栋来源：《新传奇》2020年第33期

　　2020年8月11日，华融公司原董事长赖小民受贿案开庭，其被控受贿17.88亿余元。涉案财物形式不同，纪检监察机关的追缴方式也有所不同。赖小民17亿余元涉案财物是如何追缴的？

　　2020年8月11日，中国华融资产管理股份有限公司原董事长赖小民站上被告席。当天，天津市第二中级人民法院一审公开开庭审理了赖小民受贿、贪污、重婚一案。针对赖小民的起诉书指控，2008年至2018年，被告人赖小民直接或通过他人索取、非法收受相关单位和个人给予的财物，共计折合人民币17.88亿余元，其中1.04亿余元尚未完成收受。此外，赖小民还利用职务便利，伙同他人非法占有公共资金共计人民币2513万余元。截至目前，赖小民案涉案财物近17亿元已追缴到位，剩余款项因涉其他在办案件正在追缴中。赖小民的巨额贪腐资产到底有哪些从接受审查调查到案件开庭审理，赖小民案备受关注。“我们也曾经办过多件金融领域的案件，但是都不像赖小民所贪财物数额、危害程度、犯罪情节、犯罪手段这般触目惊心。”2020年1月，电视专题片《国家监察》披露了一些细节，专案组在北京某小区发现了赖小民藏匿赃款的一处房屋，里面有多个保险柜，存放的现金达两

　　亿多。赖小民为了逃避调查，都是要求行贿人用现金交付，收钱后他自己开车来这处房子，亲手放到保险柜里，路上还会特意多绕几圈，以防有人跟踪。他和一些关系密切的知情人说到这处房子都是用暗语，管它叫做“超市”。

　　赖小民实际收受的高达17亿余元的涉案财物，并非都是藏在其所谓“超市”里的巨额现金，其构成是多种多样的。除了现金，还包括大量房产、股权、名贵字画、高档汽车、黄金制品、珠宝首饰等。办案人员介绍：“宾利、奔驰……一个地下车库那几辆车都是他的，都是百万级的豪车。”

　　作为中国华融资产管理股份有限公司党委书记、董事长的赖小民，属于国有企业管理人员。据中央纪委国家监委干部监督室副主任陈清浦分析说，金融是现代经济的血液，金融领域资金密集、资源富集。作为国有金融企业“一把手”，赖小民手握大量金融资源，权力集中，在缺乏有效监督的情况下获取了巨额非法利益。赖小民个人极度贪婪，无视党纪国法，也是其形成巨额贪腐的重要因素。

　　全力追缴涉案财物，最大限度挽回损失

　　纪检监察机关坚持违纪所得和违法所得一起查，不法利益和国家损失一起追，努力做到应追尽追、颗粒归仓。

　　“如果我们办一个案件只查清了事实，而没能为国家、集体挽回经济损失，不能算是一个成功的案件，老百姓也会不满意，还可能导致腐败分子产生‘牺牲我一个，幸福全家人’的侥幸心理。”中央纪委国家监委驻中国银保监会纪检监察组副组长李艳茹说。

　　近年来，中央纪委国家监委陆续制定出台了《中央纪委机关涉案款物管理工作操作规程》《中央纪委国家监委监督檢查审查调查措施使用规定》《国家监察委员会与最高人民检察院办理职务犯罪案件工作衔接办法》等，细化涉案财物的查扣、移交、保管、处置、监督管理各个环节，对工作全流程进行严格规范。

　　“涉案财物一般包括大额现金、贵重物品、银行卡、存折、票据、合同、房产、汽车、贵金属、玉石、字画等，其形式不同，纪检监察机关的追缴方式也有所不同。”李艳茹介绍了4种常见的追缴方式：

　　一是直接收缴。对于腐败分子收受的钱款、银行卡、理财产品等，经与司法沟通协商，全部随案移送。

　　二是拍卖追缴。对于车辆、家具、贵金属、字画文物、大型摆件等，请专业机构进行鉴定，按鉴定价格先行移送钱款。对可流通变现的物品，进行拍卖处置，委托三级以上资质拍卖行或第三方平台进行拍卖，所得钱款上缴国库。

　　三是督促退缴。对于未足额上缴的涉案财物，通过思想教育要求或责令本人、亲属、相关涉案人员足额退缴。

　　四是挽回损失。在查办案件的过程中，如果发现党员干部通过职务影响收受财物，同时给国家造成了经济损失，还要一追到底，督促有关部门挽回经济损失。

　　赖小民案涉案财物数量大、种类多。据赖小民案专案组介绍，审查调查过程中，审查组依法对赖小民办公室、住宅、财物藏匿地等涉案场所进行了搜查，对涉案现金、贵重物品、房产、文件资料等进行了查封、扣押，对相关银行、证券、保险账户进行了查询、冻结。对不便搬运、保存及价值不大仍需进一步核实的部分物品原地封存。审查期间，相关涉案人员主动上缴了部分涉案财物。审查组全力开展追赃工作，加强与公安机关、银保监会、国家外汇管理局、华融公司的协调沟通，多措并举对资产、资金进行变现、追缴。

　　纪检监察机关对已查封、扣押、冻结的赖小民犯罪所得财物，随案移交司法机关依法处理;系违纪违法所得的，由纪检监察机关依纪依法收缴，上缴国库。

　　以“三不”一体理念思路推进金融反腐

　　“赖小民案涉案款物之多、金额之大让人触目惊心。这表明，当前金融领域反腐败斗争形势依然严峻复杂，防范化解金融风险的任务依然十分艰巨，实现不敢腐、不能腐、不想腐任重道远。纪检监察机关依规依纪依法严肃查处该案，释放出党中央有腐必反、有贪必肃的坚定决心，不论涉及什么人、不论涉及金额有多大，只要触犯了党纪国法，都将一查到底，绝不姑息迁就。”中央纪委国家监委驻中国银保监会纪检监察组组长李欣然说。

　　金融领域腐败往往与金融市场风险交织在一起，一旦处理不当容易诱发系统性风险，对金融安全造成极大威胁。“金融领域反腐必须精准拆弹，要严格防止在金融反腐中引发次生风险。在中央纪委国家监委直接领导和银保监会党委全力支持下，我们在赖小民案的查办中，按照‘三不’一体推进的思路，坚持从查清事实、追赃挽损、防控风险、弥补漏洞、重塑生态五个方面同步发力，既维护了党的队伍的纯洁性，维护了纪法的严肃性，也有助于防范化解金融风险，体现了政治效果、纪法效果和社会效果的有机统一。”李欣然说。

　　赖小民案暴露了金融领域的制度和监管漏洞，警示必须加强监督，特别是要加强对国有金融企业“一把手”的监督，真正把权力关进制度的笼子里。

　　赖小民收受的涉案款物除了现金，还包括大量房产、股权、名贵字画、高档汽车、黄金制品、名表、珠宝首饰等。图为赖小民涉案房产。的华融严重偏离不良债务投资的主业。他们与赖小民、与华融之间的股权关系，错综复杂。

　　华融“大客户战略”下的头号企业，是宁夏一家名不见经传的天元锰业（以下简称天元）。2017年7月，赖小民曾率领90余人的庞大团队到天元调研，用情之深，可见一斑。

　　天元本是宁夏一家濒临破产的国企，创始人贾天将于2003年将其收入囊中。多年之前，锰行业遭遇“寒冬”，天元也深陷泥潭。华融通过华融信托放贷至少10个亿，向天元锰业输血，用于补充其流动资金。除去资金往来，华融与天元还共同成立多家公司，互相之间交叉持股。比如，华融与天元合作成立华融西部开发投资股份有限公司，通过该公司，天元获得巨额的低价融资。

　　最终，天元不仅起死回生，其董事长贾天将也荣登宁夏首富的宝座。2017年胡润百富榜显示，贾天将身家达到160亿元。

　　看上去，一切都非常完美，如果不是赖小民出事，这甚至还是华融帮助民企脱离困境的典型案例。但天下哪有免费的午餐？华融金控的第二、三大股东，分别为中国天元国际金融有限公司和雄连企业有限公司，实际控制人均为贾天将。

　　一个有意思的细节是，在贾天将持有全部股份的天元金融，非執行董事为周伙荣，他正是赖小民在华融的亲密同僚。

　　周伙荣曾担任华融投资运营总监，兼任华融国际信托及中国华融国际控股的董事长。他后来离职时，赖小民亲自主持学习“伙荣精神”。周伙荣另一身份是中国港桥控股（以下简称港桥）执行董事。巧合的是，港桥的第二大股东是天元。

　　“3个100”，真伪难证。有一点可以肯定，中纪委通报证实，他“与多名女性搞权色交易”。斥责其“擅权妄为、腐化堕落、道德败坏、生活奢靡”，甘于被“围猎”。

　　多名是几名？按照中国人对数字的理解，达到3才能称之为多，100，显然超出官方的表述范畴。如果赖小民案涉及的关系人数以百计，半年的调查周期，恐怕远远不够。

　　话说回来，无风不起浪。至少从通报措辞可以看出，赖小民的问题十分严重，一些细节更是触目惊心——搞政治投机，捞取政治资本；讲排场、摆阔气，挥霍浪费国家财产；任人唯权、任人唯利、任人唯圈，严重污染企业政治生态；理想信念完全丧失，党性原则荡然无存……

　　中纪委通报称其“群众反应特别强烈、腐败问题特别严重、性质特别恶劣”。红线，赖小民都“踩”了个遍。他倒也坦然：“脚上的泡都是自己走出来的。”

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　　在中纪委双开赖小民现场的录像片段中，赖小民脱稿而谈，条理分明，逻辑清晰。他说：“对自己所犯的罪行深感痛心，我自己的的确确是从一个受党教育多年的一个金融企业的一把手最终走上犯罪道路，后悔不已。希望广大党员领导干部以我为戒，遵纪守法，远离腐败，牢记那句话：‘手莫伸，伸手必被抓’。”

　　若是真把“手莫伸，伸手必被抓”奉为圭臬，又何来脚踩红线，以至于脚上出泡？