在由广东商学院经济系与国际贸易系于2022年暑假发动的关于珠三角民营企业的经营状况的调查的结果中，我发现，制约它们发展的最大的原因是融资问题。而民营企业，是我国私营经济的重要组成部分，它的健康发展，将在促进流通、满足市场需求、缓解就业压力、扩大出口和增加国家水手等方面发挥积极的作用。
就此，我想谈一下民营企业的融资问题。 调查分析：融资，民营企业发展的瓶颈 在这次调查中，总共收到有效问卷197份，调查的对象遍及珠三角、xxx东西两翼和一些山区。
其中，从地区分布来看，以珠三角地区的为主，占了65%；从行业分布来看，遍及机械、电子电器、化工、建筑材料、纺织、食品和轻工、商业、服务业等；从生产总值来看，从10万到5亿以上都有。所以，这次调查的结果还是具有一定代表性的。
在这些企业当中，他们的资金来源，自身积累占67%，股东追加和银行借贷占11%，资本市场融资和民间借贷各占4%，利用外资占3%。从这里可以看到，将近80％的资金是来源于资本积累，而不是资本集中。
我们知道，资本积累会使社会总资本扩大，而社会总资本的扩大是缓慢的。资本集中却可以在短时间内汇聚众多资本。
如果中国是一个封闭的、自给自足的市场，那么，这样慢慢的积累也没有什么问题。问题是，面临入世，随着大批航母式的外国资本将涌入中国市场，跟这些民营企业争肥夺利，民营企业将面临着史无前例的挑战。
要迎接挑战，发展自身，实现规模效益是必然的事。因此，加快进行资本集中是必然的事，否则将被淘汰。
现代企业的发展，离不开信息化和专业化。我们不妨首先关察一下这两方面的调查结果。
外国的企业基本上都已经实现了信息化，在交易方面很多都已经实行电子商务。而在这次调查中，建立内部网络的企业只有40％，接入互联网的只有43%，而进行电子商务的只有89%，与外国的差距是显而易见的。
在对待信息化的态度方面，87%企业都已经认识到信息化的重要，但还是"结合实际情况推进信息化的进程"。这意味着，当别人已经通过利用电脑和网络处理大量的文书工作，并进行生意洽谈，而节约了劳动与成本并扩大了销售量时，我们的民营企业还在为了处理文书工作和扩大销售量而不得不浪费人力资源和资金。
在所调查的企业中，只有一家是购回大量的电脑、软件、服务器进行信息改造的，而且是一家大企业。这说明了，除了技术与人才，制约着民营企业进行信息化改革的，就是资金缺乏。
在专业化方面，虽然只有不到18%的企业没有专业化，但是，在选择受到不同竞争者压力的时候，选项"本地民营"高踞榜首，有61%的企业选择了它。这说明了在专业化的同时，并没有形成差别竞争，这些民营企业如果不愿意来个鱼死网破，就需要进一步专业化。
这需要技术革新的支持，否则，大家就只能生产同样的产品，最终避免不了价格战的命运。而在技术创新的选项中，选"技术引进"和"自行开发"的占了绝大部分，。
这些都需要大量的资金投入。 所以说，融资问题，已经严重制约着民营企业的发展。
在资金来源的调查选项，银行贷款、民间借贷、资本市场融资和利用外资似乎还有扩大的空间。但是，民间借贷所能筹集的资金不会很多，民营企业利用外资的能力也有限度。
根据工商银行公布的2022年上半年统计数据，广东地区的各项存款余额为4086.40亿元，而各项贷款的余额为2763.24亿元，似乎尚有许多贷款空间。但是，我国《银行法》规定，在贷款是如不能提供足够的抵押、质押或担保是不行的。
而在进行低压借贷是，银行所承认的抵押品只有土地、房产等不动产。而这些民营企业，不是缺乏不动产就是缺乏担保。
所以，实际上它们是很难得到银行的贷款的。至于资本市场融资一途，现在的金融市场基本上还没有对民营企业提供专业服务，股市的上市规定更限制了民营企业的上市集资。
但是，如果我们进行一些改造或创新的话，在资本市场融资和向银行借贷还是行得通的。 建议一：建立信用地方担保体系 调查的结果显示，企业面临的融资障碍，最大的是缺少担保机构，其他依次是银行歧视、自身信用不足、和法律法规歧视。
针对这些问题（法律法规是无法说变就变的，所以我放弃这方面的思考），我们可以构思一些解决的方法。 针对缺少担保和自身信用不足（自身信用不足可以通过担保解决），我们可以建立一个以政府为主导、社会参与、实行市场运作的地方担保体系。
建立地方信用担保体系，并非没有先例。早在1996年6月，国家经贸委就发布了《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》，并在xxx进行试点实验。
事实证明，建立信用担保体系，对中小企业的发展具有很大的推动力。举一个例子，xxx由政府出资为主的中小企业担保公司，注册资金只有1320万元，但从1999年下半年成立到2022年上半年已有累计1亿多的担保金额，先后为24户企业担保了49次，资金放大比例达1：7.5。
由于中小企业大部分是民营企业，而他们面临的问题也是融资的问题，所以我想我们可以仿效他们的做法，建立地方信用担保体系，为民营企业提供信用担保。具体可以如此做。
首先，可以由政府出资成立一些信用担保股份制公司，其业务范围是为民营企业提供融资担保服务，并收取一些提供担保的服务费用以维持经营。然后，民间资本可以无限制入股这些担保公司，以扩大他们的经营规模，并规范其经营行为。
政府也可以建立一些担保基金，并鼓励民营企业加入。加入的会员只要缴纳一定的会员费，就可以申请到数倍于会员费的贷款额。
相信，民营企业发展后的创税将比政府的投资还要多。 另外，企业之间也可以联合出资组织一些担保机构，以收取服务费和企业提供的资金来维持经营，向组成机构的成员提供担保服务。
民间资本也可以自主成立一些商业性的担保公司。为鼓励这些机构的成立，政府可以出台一些补贴、减税等政策，或者利用自己控股的担保机构提供再担保服务，以降低经营风险。
这些担保公司的建立必须得依照《公司法》的规定，并规范运作，对立承担经营风险和民事责任。政府应该加强监控，减少行政干预。
而当这个担保体系的建设到了初具规模的时候，政府的国有资金就可以逐步地退出，以配合实现完全市场化。 建议二：以地方银行提供金融服务 现有的国有银行的服务主体是国有企业，它们无论是从自身机制或运行成本来看，都无法满足民营企业的融资需求。
所以，我们可以考虑地方银行。 以地方银行为民营企业提供金融服务，比国有的大银行更具有优势。
首先，他们更熟悉地方上的经济发展状况和市场状况，能够有效地降低金融投资风险。其次，他们是商业性银行，以获利为经营的最终目的，没有那么多政治上的压力。
再次，民营企业可以就近研究它们的运营机制，便于实现金融融资。 另外，地方银行还可以为民营企业提供技术咨询、决策建议、资产评估等服务。
这将更能推动民营企业的发展，并且节约了社会劳动。 建议三：开放二板市场 现在的二板市场主要是为高科技企业服务的。
但是，根据这次的调查情况来看，民营企业中高科技企业所占的比例极少。也就是说，绝大部分的民营企业不能通过二板市场进行必要的资本市场融资。
我国是一个发展中国家，无论xxx的经济发展如何走在我国的前列，跟发达的西方国家还是具有一定的差距。在西方国家的某些传统产业技术，在我省还是有一定发展潜力，如纺织、轻工等。
我们设立的二板市场，不应局限于高科技产业，而应为一切有发展前景的、高成长的企业开放，民营企业也是其中的一部分。但这必须有一个条件：上市企业必须是规范的股份公司。
具调查结果，198家的受调查企业中已经有134家是公司制，离股份制并不遥远。我们可以建议它们买壳、借壳上市，或者合并，或者通过定向筹集、私募筹集资金。
甚至，我们可以建立省内的二级股市，规定只有xxx的企业才能在这里上市。对于企业而言，多了一条融资途径；对于社会而言，多了一条投资途径，而且风险还比较低，因为这些企业就在身边。
另外，我们可以允许有条件的民营企业在省内公开发行债券，来调动社会闲散资金支持他们的发展。对于社会民众而言，由于这些企业就在身边，便于了解它们的经营状况，也降低了投资风险。
通过上述三条途径，民营企业的融资困难问题还是可以解决的，只要我们的政府和企业有这个决心
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