新华社北京１月２３日电（记者常志鹏）银监会统计显示，在２０１３年，全国每新增发放１０户小微企业x农户贷款，就有２．８户由邮储银行发放；商务部的信息表明，在目前全国x及x以下交易额的５１００家农村农业专业交易市场中，邮储银行介入并提供服务的有４０００家；邮储银行还在全国范围内围绕专业市场、产业集群建立了９９家特色邮储银行支行，支持了一些蔬菜、药材、水稻、农业机械加工等领域整体产业化……
中国邮政储蓄银行在２３日召开的推进“三农”金融服务座谈会上宣布，截至２０１３年底，邮储银行３．９万个网点中，有２．８万多个分布在x及x以下农村地区，占全行网点总数的７１％以上。邮储银行在服务“三农”x商业可持续之间探索出了一条“相互协调、相互促进”的特色发展之路。
邮储银行的特色是由其定位决定的。邮储银行行长吕家进表示，邮储银行将始终坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的商业银行定位。截至２０１３年底，邮储银行在农村地区投放的小额贷款余额２９２１亿元，占全行信贷资产总规模近２０％；涉农贷款余额３８８２亿元，其中２０１３年新增２００４亿元，增速近１０７％。其中涉农小额贷款笔均放款额仅６万元。
但是，开展三农金融服务谈何容易？跟其他商业银行服务大企业一次贷款动辄百亿元、千亿元相比，申请邮储银行贷款的农户、小微企业贷款额度常常是几万元。加上农民居住分散、路途遥远，农业生产类型多样，小额贷款信贷员经常要到农场、农户家中钻鸡舍、进猪圈，了解客户情况，判断客户的贷款需求x还款能力。为方便农户办理贷款，邮储银行还专门组织“送贷款下乡”，派信贷员深入田间地头，走近农户介绍邮储银行小额贷款的特点及办理流程。
一户贷款几万元，可有时去了解农户情况在路上就要花费一天的时间。为了解决贷款成本高，邮储银行由以前的“点”式服务逐渐转变为群链开发，立足于产业集群、总部集群、商业集群、产业链、销售链x供应链，以优质零售撬动批发，以优质批发带动零售。２０１３年，邮储银行进一步推进商圈开发、连锁贷、小企业综合金融服务等创新模式，并推进“公司＋零售”、互助担保基金等创新模式，搭建了与政府部门、核心企业、担保机构x银行同业的合作渠道，全面提升小微企业金融服务水平。
在创新模式的同时，邮储银行不断拓宽服务渠道。为解决农村普遍存在的小额提现难问题，邮储银行在乡镇及以下农村地区选择有一定经济实力、信誉良好的商户，通过为其安装“商易通”固话设备，以商户先行垫付现金的方式为农民提供“银行卡助农取款服务”及余额查询服务。助农取款机深入到没有物理网点的乡村，延展金融服务触角。截至２０１３年底，邮储银行已建成银行卡助农取款服务点近１１万个，本年累计交易超过６００万笔。
金融服务三农的难点在于缺少信用体系。为建设农村的信用体系，邮储银行发起了信用村镇建设，信贷员选择一些客户相对集中的乡村，确定目标信用客户，优先给予信贷扶持，信用好的乡村可整村集中扶持。目前，邮储银行在新疆、辽宁、黑龙江、吉林、山东、贵州等农业大省已评选信用村镇３０００余个，评选信用农户数十万名。由信用农户担保其他农户，以信用村镇辐射周边村镇。
让邮储银行人x奋的是，今年中央一号文件对农村金融环境改善有多项利好，邮储银行在填补农村地区金融服务空白上将更有作为。吕家进说，邮储银行的金融拓展，包括让农村的传统银行互联网化等。
邮储银行服务三农存在的问题x困难七月下旬，国务院通过了关于邮政改革的方案。根据改革方案，国家邮政局将“一分为三”，成立作为监管机构的国家邮政局、从事经营性业务的中国邮政集团公司以及专门的邮政储蓄银行。那么，成立邮政储蓄银行后，在农村金融体系中将占有重要地位，对“三农”的支持作用也是不容忽视的。
一、邮政储蓄银行定位
邮政储蓄吸纳了庞大资金，所以其改革是金融体系、特别是农村金融体系的一件大事。邮政储蓄一直以来的经营模式是吸收居民个人存款，这就决定了它改组成立邮政储蓄银行后的经营模式必须是取之于民，用之于民。无论邮政储蓄银行以后会成为政策性银行还是商业银行，它的主要作用还应是服务“三农”。就目前来讲，邮政储蓄新增存款额是由邮政自己支配，其中一部分资金用于对政策性银行、农村信用社的协议存款，但这毕竟量少，而且由于是批发性信贷业务，所以对于本土建设起不了立竿见影的作用。那么成立储蓄银行后的定位应该是：对邮政储蓄业务实行专业化经营管理，实行邮储资金使用本地化，允许邮政储蓄与农村信用社或农发行签订协议存款，将资金交由农村信用社或农发行投入农业x农村地区，也可允许邮政储蓄以市场价格直接购买农发行债券或其他农村金融债券，以及定向投入农业农村的国债，保证资金投入农业x农村地区，进行直接针对农村建设的个人小额信贷业务，确保农村资金取之于农、用之于农。
二、贫困地区金融机构现状
贫困地区金融机构存在着几个突出的问题，首先，金融机构被大量撤并。国有商业银行有相当比例的基层分支机构退出农村金融市场是大势所趋，例如xxx已经撤消了建行与工行，部分农村则连农村信用社也撤消了，这样导致了农村金融体系的缺陷；其次，部分农村信用社难以形成规模经营，无法形成资金优势，不能有效满足农业产业化x农业经济结构调整的资金需求；再次，邮政邮政储蓄只吸收居民个人存款，且其中70%来自农村地区，导致农村资金大量转移城市，农村贷款难的问题普遍存在；另外，政策性银行功能单一，不能发挥应有的作用，如只有支持农产品的流通像粮棉油的收购等而没有针对基础设施建设、生态环境建设、小城镇建设x农业开发、农业产业化、农业结构调整等新的支农项目；还有农村信用社有效需求不足等等。
为了更好地发展农村经济，满足“三农”正常合理的贷款需求，邮政储蓄银行的支农政策是必要的。
三、邮政储蓄银行成立后对贫困地区“三农”的支持作用
邮政储蓄银行成立之后，势必具有以下优势：首先，联网网点遍布全国，农村分支机构完善；其次，电子化网络化设备完善，资金在途时间短，结算迅速，能满足社会发展需求，竞争力强。这些优势在国家政策指导下，可以把由农村吸收过来的闲散资金重新还回农村。另外，邮政储蓄发放贷款属于新增项目，没有陈年坏帐，这对于缺乏资金的农村建设来说可提供大量资金支持建设。由此可以提高贫困地区资本充足率，从而缓解贫困地区“三家”发展对信用社的依赖x信用社在发展中抗风险能力差的问题。最后，由于商业银行收缩业务后的贷款需求压力而导致农村信用社超负荷发放贷款，形成了大额借差，要通过大力吸收存款来逐步化解以达到资金自求平衡的目的。而邮政储蓄银行的资金可缓解这一矛盾，对“三农”的发展发挥积极的支持作用。
邮储银行服务三农存在的问题x困难3月5日，中国邮政储蓄银行以电话会议的形式召开三农金融服务管理委员会20xx年第一次会议，贯彻落实中央一号文件精神，研究部署20xx年“三农”金融服务重点工作。邮储银行副行长、三农金融事业部总裁邵智宝出席会议并讲话。
邵智宝指出，做好“三农”金融服务，是邮储银行贯彻落实党中央、国务院决策部署，助力打赢脱贫攻坚战、服务乡村振x战略的重要责任，也是坚守服务“三农”、城乡居民x中小企业定位，持续提升自身竞争力的内在需要。邮储银行要充分发挥自身优势，抓住农业农村发展机遇，推进“三农”金融业务高质量发展，全力助推打赢脱贫攻坚战x实现全面建成小康社会，全力服务乡村振x战略。
会议强调，目前正值疫情防控期间，邮储银行要切实贯彻落实党中央、国务院决策部署x监管部门相关要求，充分发挥线上线下有机融合的优势，通过加大线上贷款发展力度、简化线下业务办理流程，全力支持涉农企业、农民专业合作社、家庭农场、农户、农资经销商等“三农”客户资金需求，做好春耕备耕x农产品供应资金支持。
会议要求，要围绕“集中力量完成打赢脱贫攻坚战x补上全面小康‘三农’领域突出短板”两大重点任务，脚踏实地做好“三农”金融服务。一是精准施策，聚焦“三区三州”等深度贫困地区，加大金融精准扶贫力度，扎实有力支持脱贫攻坚战收官。二是加大对农村基础设施x公共服务支持力度，支持农村人居环境x生态环境治理、农村公共服务改善，积极助力美丽乡村建设。三是加大对重要农产品x特色产业支持力度，聚焦粮食生产x生猪养殖等重点行业，积极保障粮食x生猪等重要农产品供应。四是支持乡村振x重点主体发展生产，加大对新型农业经营主体信贷支持力度，探索支持农村集体经济发展的有效途径。五是加快科技赋能，着力推进“三农”数字化金融服务。六是强化产品x服务模式创新，不断提升服务乡村振x效能。
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