2023年银行研究报告范文

商业银行的主营业务是资产负债和中间业务，简单来说就是存贷款外汇业务。以下是小编收集的银行研究报告，欢迎参考。

银行研究报告范文(一)

(一)以改革创新精神，自觉服务国民经济发展大局，支持扩大内需

建行通过学习实践科学发展观，认识到科学发展观的第一要义是发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，不断提升综合金融服务能力，促进国民经济和社会事业健康发展。2023年11月初，中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建行及时调整工作计划，积极支持扩大内需。由于项目准备基础扎实，信贷很快到位。仅2023年后两个月，新增贷款1555亿元，反映出党中央、国务院快速射击和重拳出击。的要求。建行密切关注和分析实体经济需求，以促进投资、消费和出口为重点，发挥传统优势，大胆创新探索，采取综合服务措施。

(1)积极为基础设施项目和重点企业提供全面的财务解决方案。除积极帮助部门、地方和企业制定相关计划外，做好项目评估和成本咨询，努力降低企业融资成本，提高财务效率。2023年，通过投资银行、信托融资、租赁等方式为企业融资2050亿元，比上年增加近900亿元。2023年前9个月，基础设施贷款增加3265亿元，占企业贷款增长的56%。

(2)努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持安置房、经济适用房、中低价位和中小套型商品房建设。9月末个人住房贷款余额7928亿元，居行业前列；个人消费贷款达到1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，有力推动居民消费。

(3)积极探索中小企业解决方案融资困难。新的方法和手段。建立了120多家小企业信用工厂，成立专门小组，实施标准化、精简化的操作。结合小企业电子商务的特点，浙江、江苏、广东等八省市推出网上信贷，累计为XX客户发放贷款48亿元。为小企业推出了循环贷款、小额无担保贷款和联合贷款等一系列产品。近三年来，中小企业贷款平均增长20%以上，中小企业客户占企业客户的85%。中小企业的信贷余额约占所有企业客户的40%。

(4)有效改善农村和农业金融服务。总结新疆分行农户小额贷款的做法，推广到黑龙江等农业大省。当年，小农贷款26亿元。5家村镇银行已经成立，村镇银行控股公司正在筹建中。计划在未来三年内，村镇银行的数量将达到100家，并将努力将服务扩大到更多的县和村庄。近两年涉农贷款平均增速超过25%。

(5)解决出口加工企业产品转内销遇到的财务问题。沿海地区的外向型企业可以生产世界级的消费品。金融危机后，国外市场萎缩。国内消费者虽然需求巨大，却苦于没有国内销售渠道。除了品牌和渠道，融资瓶也是这些企业转向内销的主要制约因素。经过一系列调查论证，建行推出国内贸易沟通系列产品，累计出口企业信贷200多亿元，帮助一批加工出口企业进入广阔的国内市场，实现多赢。

(6)帮助企业兼并、转型、升级。目前，M&A贷款金额已超过100亿元，贷款数量和贷款总额均居国内同行首位。

(7)努力满足保护民生多种金融服务需求。专门在教育、医疗、社会保障和环境保护领域推出以人为本的访问系列产品。截至2023年9月底，民生类贷款余额1851亿元，同比增长611亿元，比贷款平均增速高出19.52个百分点。

(8)以金融创新推动文化创意产业发展。国内文化产业市场潜力巨大，但由于体制、政策和观念等原因，长期缺乏融资渠道。建行在该领域多方面进行了大胆探索，文化产业贷款较年初增加100多亿元。为支持文化企业开辟发行债券等融资渠道，向文化产业客户提供249亿元人民币担保。成立了文化产业基金管理公司，目前正准备与国家有关部门和大型文化企业集团共同推出文化产业基金。

(二)坚持积极审慎管理原则，不断加强风险管理

2023年初，建行确认积极谨慎管理政策。所谓积极，就是根据形势的变化及时调整政策，思考客户的想法和担心，创新方式方法，使项目前期工作深入透彻。审慎就是把风险管理作为永恒的主题，坚持了解客户，了解市场，参与所有员工，把握重点风险观念，把握合规底线，规避陷入疯狂。和& other萝卜快，不洗泥。

反复提醒各分行坚持有效发展，不要盲目争夺市场第一。为此，总行也调整了绩效考核体系，而不是评估前几年分行的市场份额。

避免月末和季末盲目对比贷款规模和高峰期的现象。2023年以来，新增贷款数量由往年的第一、第二位变为第四位，市场份额下降2个百分点，增速比同业慢5.37个百分点。监管部门充分肯定了建行信贷供应的总量控制和节奏

银行研究报告范文(二)

汇丰银行发布的一份调查报告显示，10月份全球新兴市场产出增长，为7个月来最大增幅，企业预期也从上月接近历史新低的水平上升。摩根大通前一天发布的调查报告似乎进一步证明了全球经济的复苏。

10月份，摩根大通(JP Morgan Chase)和Markit编制的全球各行业产出指数从9月份的53.6上升至55.5，与50的分水岭相比有一段距离，也是2月20日**以来的最高值。全球经济在上个季度稳步启动。10月份各行业产出加速，表明全球GDP有望在第四季度实现良好表现。摩根大通董事大卫·汉斯莱说。

摩根大通(JP Morgan Chase)最近发布的一份报告显示，10月份，在新订单激增和工厂就业增加等因素的推动下，全球制造业活动以两年多来最快的速度增长。摩根大通全球制造业采购经理人指数(PMI)从9月份的51.8升至10月份的52.1，高于连续11个月50的涨跌分界线，达到5月20日**以来的最高水平。

最新的全国制造业数据也显示，全球制造业仍在复苏，大多数地区的制造业数据都在门槛以上。数据提供商Markit提供的数据显示，欧元区10月制造业PMI最终值为51.3，与初始值持平，与预期一致，高于9月的51.1，实现连续第四个月扩张。Markit首席经济学家克里斯&米德多；威廉森表示，欧元区制造业正经历过去两年半以来最强劲的增长期。今年年初的调查显示，工业产品以每年2%至3%的速度下降，但现在出现了每年2%至3%的扩张信号。

美国虽然在10月初经历了联邦政府关闭的影响，但对相关制造业指数的影响有限，美国制造业依然徘徊在繁荣与衰落的线上。供应管理学会(ISM)发布的10月制造业调查报告显示，美国10月ISM制造业指数为56.4，高于预期的55.0。9月，该指数升至56.2，为4月20日以来的最高水平。

除了制造业，全球服务业也在逐步复苏的过程中。10月份，汇丰新兴市场服务和制造业综合指数从9月份的50.7升至51.7。根据汇丰(HSBC)的数据，在调查跟踪的18个新兴市场中，有15个扩大了产出，中国、巴西和俄罗斯的工业活动强劲增长。许多国家都有所改善。汇丰银行(HSBC)驻纽约的新兴市场研究全球主管PabloGoldberg说。中国、美国和欧元区等新兴市场贸易伙伴的前景正在改善。

根据汇丰的调查，10月份新兴市场的新业务以7个月来最快的速度增长，推动就业四个月来首次上升。衡量该公司预测的汇丰新兴市场未来产出指数也反弹至七个月高点。

银行研究报告范文(3)

在思考明年分行业务工作的过程中，有一个现象不容忽视，那就是如何最大化现有信贷资源的价值，促进分行资产负债业务的快速发展。

首先，信贷资源是一种宝贵而稀缺的资源

商业银行的主营业务是资产负债和中间业务，简单来说就是存贷款业务。可以看出，贷款业务和贷款衍生的信贷业务是商业银行非常重要的业务，对整个资产负债业务具有支撑和杠杆作用。即使在银行信贷与企业直接关系弱化的今天，银行对社会金融资源的控制和约束能力也在逐渐弱化，银行、投资主体和企业之间的关系也在弱化，它也是一种非常宝贵和稀缺的重要资源，具有一定的机会成本和机会收益。因为组织的债务业务付出了一定的成本，但获取收益的责任大多落在资产业务上，尤其是信贷资源的最大化，如客户资源的选择、客户资源的分配、客户资源的调整、信贷品种的定价、综合效益的发挥、战略伙伴关系利益的联结等。从这个角度来看，我们的资产负债业务仍然有很大的发展潜力。

二.我行信贷资源价值最大化仍有很大潜力

1.它有潜力吸引存款及其衍生存款。

根据我们的调查和统计，与同期相比，信贷客户数量减少，信贷客户贷款余额增加，信贷客户存款余额减少。信贷客户存贷比32.1%，同比下降4个百分点。一些大型授信户的存款占贷款余额不到7%。由于缺乏有效的信贷支持，中小企业存款有不同程度的下降，信贷手段在中小企业中的衍生作用逐渐减弱。

2.信贷资源的使用和分配有潜力。

据统计，今年我行核定的信贷总额度仅为中药材实际使用额度的一半，信贷规模的审批和使用也存在错位，有紧有松，有额度无规模，有规模无对象，季末现象突出。某种程度上，一方面说明我们做了很多无效劳动；另一方面也说明了市场营销还有很大的潜力。此外，信贷客户、信贷数量、营销人才分布、营销工作深度等方面存在不平衡，也有发展潜力。

3.公共和私营企业之间的联系是有潜力的。

在这个问题上，有一种现象是，公司的业务发展到一定阶段后，可以发展一系列的私人理财服务，私人客户服务到一定程度后，也可以发展相关的批发业务。一个业务单元的私金业务，可以在现有公司业务的基础上做得更深入。

4.信贷品种配套使用有潜力。

如果工作做得更深入、更细致，可以调整客户信用要求的品种和期限结构，如本币与外币、长短期、贷款与承兑、保证金比例、抵押物的互换等，充分发挥信用资源的综合效益。比如产品品种组合和创新搭配的整合明显不足，对高端客户的营销不能突出我行的产品优势。客户的个性化需求和大众化需求没有明显的区别，产品有很强的趋同性。个性化产品、差异化服务、定制化产品有待进一步加强。客户经理对业务知识了解不透彻，无法在业务中有效应用和推广。分支机构推出了许多新的企业业务产品，但营销人员的知识不完整。他们在与客户沟通时只想介绍那些自己熟悉的产品，很少使用新产品。我们无法根据客户的生产经营特点制定出一套合适的产品包装，把我们的产品放在客户面前进行筛选，这是不理想的。其他客户经理出于任务考虑向客户介绍产品，不能取得实际效果。

造成这些问题的原因有很多，有客观的，也有主观的。具体化理论，一是对信贷资源整合整合的概念认识不够，未能最大化其价值利用(包括业务定价)，有的甚至浪费了宝贵的资源，比如借新还旧，接受垫款，降低贷款风险水平。二是在目标客户的选择上，被动选择多，主动搜索少，信用额度使用不足证实了这一点。第三，我们没有做足够的努力去深入挖掘老客户，开发新客户，我们没有把我们的产品和彼此的业务做得更大更好。第四，同伴挤压的强度逐渐加大。比如一些新兴股份制商业分行贷存比高于100%，纵向压榨我们客户的力度远远超出我们的想象和估计。

三.关于信贷资源价值最大化的建议。

1、完善考核体系，提高营销执行力水平。

一项政策的实施首先取决于价值取向，其次取决于实施的有效性。因此，信贷资源的使用要有目标评估，全行营销工作要正确引导。建议改变传统的发放贷款完成指标的方式，设计增加贷存比、现金流等综合效益的指标，如信贷客户结算、公私业务联动、产品推广效果等。，以此督促各业务单位重视和落实这项工作。对于全行下发的各类规划指标，如已开发、推广、应用的新产品等，都要做到不折不扣，形成在规划目标前严格考核完成，企业执行畅通无阻的诚实守信的道德文化。对因主观原因造成各种责任事故的，要严肃、果断处理。

2.树立与客户一体化、合作一体化的科学发展观，建立银行与客户的依存关系。

我们需要把与客户的点到点的利益关系环节变成面对面或体到体的环节，即银行与客户形成依赖关系，信贷手段只是维持这种利益关系的垫脚石和杠杆。真正细致的工作，在于把客户作为一种资源来开发，不仅仅是维持口头和一些简单的日常关系，还在于个人对企业资源的拥有程度或资源的流失程度。在公私业务联动、资产负债业务互促、全行联动等方面要形成一些好的制度和习惯。如房地产行业的集中信贷和投资、收费相对垄断的行业、重点高校办学环境的改善等，应研究对策，加大个人消费信贷、投资理财、太平洋卡消费、使用和储蓄宣传的营销力度，促进公私业务和资产负债业务的联动发展。再比如，通过加强对物流企业、中小企业和民营企业的分析和跟踪，适应资本流动，在把握风险的情况下创新担保抵押方式和金融工具，加强对中小客户的信贷支持，不断巩固客户基础，促进资产负债业务稳步发展。

除了总行和分行对相关集团和大客户的高层次营销，关键在于营销人员的努力和行动。营销人员是银行形象和素质的体现，在同行日益激烈的竞争中，其展示整体资源和创新生产思维的能力将变得越来越重要。没有深厚的市场营销知识，扎实的业务基础，强烈的责任感和事业心，要维持、支持和推动这样一个庞大公司的业务发展是不可想象的。客户群能否维持和挂钩，是对营销人员综合素质的一大考验。没有一个强大而优秀的营销团队。关注客户只是空谈。因此，从战略的角度来看，我们应该增强对交通银行和员工命运的责任感和使命感，加强员工团队建设和学习转型的步伐。通过营造一种渗透整个组织的学习氛围，充分发挥员工的创造性思维能力，建立一个有机的、高度灵活的、扁平化的、人性化的、可持续发展的组织。通过提高学习能力，可以及时消除发展道路上的障碍，不断突破业务发展的上限，保持可持续发展的趋势。通过建立严格的考核机制，将员工的工作与学习紧密结合，让员工对新知识有一种如饥似渴的紧迫感，学习成为一种生活方式和持续的心态。通过学习，提高营销人员的综合素质，增强尽快拓展业务的能力。同时，要加强员工新陈代谢的调整，不断淘汰落后者，吸收高素质人才加入营销的共同创造，及时补充新鲜血液。

3.集中分行信贷资源，建立内部优势银行。

资产、负债、信贷资源、人力资源的配置要进行战略性调整。发展潜力大的地区分行要配备高素质的信贷或营销人员，确立内部优势银行的地位，倾斜信贷资源，充分发挥信贷资源对存款的衍生能力，为分行创造更大的效益。同时要适当注意各营业网点之间信贷资源的均衡分配，至少要相对均衡。

4.信贷品种使用的多样化。

在这个问题上，关键是要深入了解自己、同行和客户，与时俱进，不断引入新的营销思路和措施，注重客户信贷资源长、中、短期结构的匹配和调整，提高信贷资源的综合衍生率。

5.完善授信流程，提高综合效益。

一、在授信审批过程中，做好前期调研工作，加强行业指导，增强对授信对象的了解，必要时与客户进行深入调查，协商授信品种、授信价格、综合效益等一揽子方案。，从而提高信贷工作的针对性，避免重复劳动和无效劳动。第二，完善授信流程，特别是简化低风险或零风险的授信业务流程，如全额保证金。

在爬上山顶的过程中，我们不能保证每一步都是成功的，但只要我们每一步都往前走，就离设定的目标越来越近。在信贷资源价值最大化的问题上，只要我们重视、研究并采取相应的行动，就会为全行业务的发展和综合效益的发挥做出一定的贡献。而且，它的确是一种不可多得的珍贵而稀缺的重要资源。