银监会发布《关于加强银行业金融机构内控管理
有效防范柜面业务操作风险的通知》
近期,全国发生多起存款纠纷事件,其中暴露出部分银行业金融机构存在内控制度执行不力、员工管理不到位等问题。银监会正依法对责任银行进行立案查处，严格按照相关规定处罚当事人和责任人，为全行业重敲警钟，确保客户合法权益和银行业合规经营。同时要求各银行业金融机构进行全面风险排查，梳理业务流程，深查严纠管理漏洞。为推动银行业金融机构规范运营，特别是有效防范柜面业务操作风险，银监会近日发布《关于加强银行业金融机构内控管理 有效防范柜面业务操作风险的通知》(以下简称《通知》)。
《通知》共20条，分别从制度顶层设计、重点环节防控、客户服务管理、危机处置以及加强监管等方面提出了具体要求。
——严守业务管理、风险合规及审计监督“三道防线”，加强内控体系建设，落实主体责任。针对开户、资金汇划、对账、印章凭证管理及账户监控等五个柜面业务关键环节，提出明确具体的监管要求。同时《通知》要求，对前期出现较多消费纠纷的代销业务，银行业金融机构要通过集中上收代销业务审批权限，对代销机构实行名单制管理以及加强代销产品信息的公开公示等措施加强管理，特别强调要加强对客户个人信息安全的保护。
——重点领域严密设防，更加强调过程管理和行为管理。一是要“看好自己的门”、“管好自己的人”，加强营业场所和员工行为的管理。银行业金融机构近期要组织开展一次重点岗位员工行为专项大排查，对发现的问题及时采取相应措施，严肃整改。二是加强技术防控，在营业网点现金区全面实施同步的录音录像，加快推进银行理财产品和代销产品销售的录音录像工作，记录业务办理的全过程，加强监控员工操作行为。
——加大问责力度，确保已经发生的风险事件处置的程序公平、方式合理、结果公正。实行涉事机构所在一级分行和总行业务条线的双线查处及双线整改问责。在对风险事件直接责任人进行严肃问责的同时，对管理不尽职、履职不到位的机构负责人和业务条线管理人员也要严格认定责任并严肃问责。对于性质严重、负面影响大的风险事件，要比照案件问责标准严肃问责，绝不姑息，并建立内部举报核查制度。
——加强对社会公众的服务和宣传。提示公众强化“五个警惕”，即警惕高息诱惑，警惕资金掮客，警惕他人代办，警惕附加承诺，警惕信息泄露，进一步提高公众资金和信息安全的自我保护意识。
银行加强内控管理2摘要：实施有效的内控管理是银行为提升核心竞争力、实现经营管理目标而进行的一项重要的基础性工作，是加强内控体系建设、提高风险管理水平的一项重要任务。因此，加快改进和完善内控管理体系，将内控管理工作由过去的“自控、互控、监控”三道防线向业务发展的事前、事中、事后防范的各个单元、各个环节的过程控制转变，进一步提升内控管理能力显得尤为迫切和重要。
关键词：银行;内控管理
中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X(2013)04-00-01
一、加强过程控制对做好商业银行内控管理工作意义重大
所谓内控管理实际上是指银行为实现其经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。银行的内控管理工作主要是基于程序和流程来考虑业务发展和经营管理的要求，并以此为基础进行过程控制。内控管理工作的过程控制包含了事前、事中、事后整个过程的各个阶段，对每个单元或步骤进行精细化管理或质量控制并使之达到规范化的要求，这已经成为银行内控管理工作的重要目标，成为提升风险管理水平甚至提升核心竞争力的重要手段，从这个角度出发，银行内控管理工作实行过程控制意义重大。
二、当前银行内控管理工作存在的问题
(一)内控制度建设不够完善。当前，银行现行的某些制度办法、操作规程在风险防范方面存在局限性，而是按照专业分块监督管理，由于专业之间衔接不严谨，导致对一些重要业务的监督管理存在盲点。特别是一些新的业务，在制定操作规程和相应的管理制度时没有要求内控部门介入，未能对其科学性和合规性进行审核，也没有经过充分、科学和精细的风险评估，造成在一些关键风险点的控制上缺少制度支持，导致在业务办理过程中，不断地进行“打补丁”以修改、完善相关制度以防范风险，造成制度执行的混乱。
(二)员工的业务素质及风险防范意识有待提高。一是学习业务的氛围不浓、热情不高。一些复杂业务或不经常办理的业务，员工不愿受理，或受理了不知道如何办理，更不用说控制风险了。对有些制度要求含糊不清甚至根本不知道，操作随意性大、风险性高。
(三)内控管理的资源与信息不能充分共享。主要表现在：一是部门之间信息交流不通畅。各部门基本上都建立有专业管理系统，对本专业业务内控情况进行日常的非现场监测，对监测出的异常情况进行现场核实，但核实的情况并不向或部分向内控管理部门报送，造成内控管理部门不能全面掌握各项业务的风险状况。二是监督检查的结果不共享。一方面存在着多头检查、重复检查的现象;另一方面，由于检查信息不共享，不同的部门对同一问题责任人的处罚尺度不统一，造成对责任人处罚有失公允且削弱了处罚的权威性。
三、内控管理工作的建议和措施
(一)树立全过程控制的内控管理理念。内控管理的过程控制作为全新的内控管理理念，是防范风险的刚性原则。为此，一是要从全员、全过程做起，规范员工的操作行为，全力营造良好的内控管理环境，通过过程控制，对各类风险进行分析、识别、计量、评估和监控，不断改进和完善风险规避措施，增强风险控制能力，避免风险事件发生。二是积极推动内控管理向过程控制转型。建立一体化、系统化的内控管理运行机制，要适应内部控制与风险管理重点的变化，由过去单纯的检查监督向检查监督与服务并重转变;由时点检查向时点与过程检查并重转变;由现场检查为主向现场检查与后台分析并重转变;由一事一地个案问题的查纠转向对全行系统性、全局性风险的监督评价。
(二)明确业务交叉部位内控管理的职责。在对业务交叉部位风险点进行排查梳理的基础上，划清各业务管理部门对风险点的管理边界，并明确各部门内控管理和检查系统条线控制的范围，建立分工明确、常态评估、考核有效的内控管理机制，将内控管理工作落到实处。
(三)加强非现场风险监测和监控。加大非现场监测力度，加快由现场检查为主向非现场监测为主的转变，进一步推动非现场监测工作发展，加强对高风险领域的监控和跟踪，强化风险的整体性和前瞻性分析与评估，提高风险防范的预见性。要进一步完善非现场工作机制，研究建立健全非现场监测的工作制度，规范非现场监测的工作流程;要开发或引进非现场监测、审计、分析的工具，丰富监测、检查和评价信息化手段。
(四)加大员工培训力度，提高制度执行力。一是结合当前经济金融发展的新情况和外部监管部门内控管理要求制定出不同阶段的学习培训计划，有针对性的分析风险部位和风险环节并制定风险防控措施，同时要根据业务发展情况和环境变化适时加以修订完善，努力实现对业务的过程控制，提高全行防范风险的能力。二是采取集中学习与分散学习相结合，日常培训与实际运用相结合的方式，加深员工对各种规章制度的理解掌握，使每位员工都能熟知其内容，清晰自己的责任，将遵章守纪、依法合规经营落实到每个岗位、每项业务、每个环节，使“人人主动合规、合规人人有责、合规创造价值”理念得到进一步加强。三是以案例分析和违规管理、违规操作事例为切入点，分析业务操作环节的违规行为，警示和教育员工遵章守纪，提高风险意识和制度执行力，确保业务健康发展。四是建立完善的制度培训、学习及考核考试机制。按照计划采取各种有效形式组织培训学习，建立分层级培训学习机制，将制度要求及时传导到每一名员工。
(五)深入的教育引导机制，加强员工行为动态管理。要将员工思想行为定期排查与长期思想教育相结合，充分利用全行大会、例会、座谈会等多种形式，定期或不定期地组织员工开展合规经营理念、法律法规、职业道德教育，引导员工学习国家法律法规和行内有关规章制度，促进全体员工自觉遵守职业操守，珍惜职业生命。同时坚持开展谈心活动深入加强员工教育引导，将八小时以内的谈心与八小时以外的家访结合起来，做到五种情况必访交谈，即：员工有违规违纪苗头时必访必谈;员工生活中发生变故时必访必谈;员工受到批评处分时必访必谈;员工受到奖励时必访必谈;员工工作调整、职务变动时必访必谈。通过谈心，及时掌握员工的思想动态，并把苗头消灭在萌芽状态。
(六)严格的管理约束机制，消除案发隐患。一是严格落实员工动态管理责任，实行“一岗双责”连带责任追究制，既要抓好业务，又要管好自己的人。二是进一步规范制度，精细化管理。通过制定一套严格的制度，细化要求，强化对职工八小时以外的管理。定期召开员工思想动态分析会，结合重要部位和风险点的防控、准确把握员工行为评价要点，及时了解掌握员工的工作及思想、纪律、作风等情况，及时查堵在执行制度、流程和操作上的隐患、漏洞，全力做好突发性、倾向性、苗头性问题的疏导化解，消除差错事故苗头和案发隐患。
银行加强内控管理3为进一步提升内控管理水平，及时有效防范和化解金融风险，不断提升风险防控能力，今年以来，工商银行泰州姜堰支行坚持业务发展与安全防范并举，强化制度执行，多角度加大内控案防建设，抓好培训、学习，使员工的内控案防意识得到增强，确保业务稳健发展。
一、强化风险防控意识。支行各部室、网点结合总省行20xx年“回归本源、防控风险”精细化管理年主题活动要求，全面开展《员工行为禁止规定》、“十大禁令”的教育活动及“内控合规大家讲”活动，定期进行各项内控规章制度的学习，通过案例讨论分析，举一反三,进一步增强员风险防范意识，敲响风险防范的警钟,使员工将合规意识入脑入心，落实到业务操作的全过程，真正做到大事不糊涂、小事不马虎。
二、强化专业技能培训。支行及时做好新业务培训,引导全体员工掌握最新的操作流程和操作习惯，以业务技能的提高促进综合素质的提升，使内控整体管理水平得到明显提高。对新的制度及时学习讲解，使员工及时了解新规定、落实新制度、避免屡查屡犯问题发生。
三、强化管理人员履职。加强负责人和现场管理人员制度执行的力度，对业务上操作不规范的地方及时纠正，大胆管理，严格要求，切实做到事前、事中、事后的风险控制,让全体员工在业务处理过程中能够做到识别风险、报告风险，最终达到控制风险的目的。确保各项业务安全运行。
四、强化落实整改措施到位。通过内控管理考核办法，与优奖劣罚挂钩，达到控制风险、强化内控管理的目的。按照“严密监测、严格核查、严肃整改、严厉问责”的要求，进一步提升整改的有效性和问责的威慑力，在开展各项检查发现问题的基础上，坚持不放过的原则，针对问题整改到底，坚决杜绝屡查屡犯问题发生，有效提高内控管理水平。
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