一、客户的发展
众所周知，银行业务发展的核心是以客户为中心，围绕客户的金融需求提供匹配的产品和服务。在开门红之际，客户经理应全面整合手中的客户资源，维护老客户的同时引“新水”入池，老新结合，扩充客户数量，附以产品和服务，做大AUM，创造更多的价值和利润。维护老客户最根本的是不断扩大客户的资产总量，实现多项产品的交叉配置；增加与客户的面见机会，了解客户最真实的理财需求，提供全方位的服务。获取新客户的方法，不能仅局限于厅堂网点的挖掘，更应该走进企业和社区，在提供金融知识普及和增值服务的同时，挖掘有价值、有潜力的客户，为后期业务的发展奠定坚实的客户基础。
银行为私人银行客户提供同质化服务，会降低客户的满意度。所以对于高净值客户的维护，应该另辟蹊径。第一，在与私银客户的接触中，我发现他们在忙于工作的同时也在不断地寻找合作伙伴，增加人脉关系，那么作为与客户打交道最多的客户经理，应该利用先天的优势，为客户提供人脉渠道的整合，而这样的渠道资源往往是最宝贵，也是客户最看重的。第二，利用自身的专业优势，提供与私银客户自身经营相关的行业分析。第三，与私银客户的家属紧密联系，为其提供家族财务规划、退休规划、税务规划、子女教育、资产传承、风险隔离等金融服务。
二、人的价值与金融科技的双轮驱动
如今，银行网点的到店率大幅降低，面对大量客户的流出，我们应大力推广云端银行，紧跟互联网金融的新潮流，与客户的交流方式实现线下到线上的无缝对接。线上方面，根据客户在手机银行的购买记录和购买偏好，实现脚印管理，为客户推送可能感兴趣的理财产品，实现客户的大数据画像，利用金融科技的魅力，更高效地满足客户理财需求；利用云端银行、MUIP客户端、手机银行直播等渠道，为客户传递最新的理财资讯。线下方面，电话营销和客户走访双管齐下，策划精彩出新的客户活动，增加与客户的粘黏度，将人的价值最大化。客户对银行的定价，其实是产品的价值加人的价值，同样一种产品，我们只有将人的价值不断扩大，适度地包装产品，才会赢得客户最终的青睐。
三、存款为王
20xx年在个金业务的考核指标中，存款占比增加到60%，存款对银行业务的重要性毋庸置疑。针对高净值客户，客户经理可利用信托、净值产品、理财贴金券吸引行外资金，做大AUM,提升私银客户；针对资产量20万以上的客户，利用大额存单的安全性、灵活性等优势，提升其资产量；针对资产量20万以下的客户，可加大产品的交叉销售率，提高客户留存率，逐步实现存款提升。
如何实现个金业务的高质量发展的想法2篇今年以来，我行认真贯彻落实省市行个金工作要求，牢固树立“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，不断加快业务创新，努力改进客户服务，紧紧抓住当前居民消费和投资方式发生急剧变化所带来的巨大商机，全方位开拓市场，大个金格局得到较好营造，个金业务得到全面发展，市场竞争力得到有效提升。为强力推动个金业务，打造xxx最佳零售网点，我行应集中精力做大做强个金业务，多举措施强化个金业务的组织、营销与管理。以转型促发展，以质量效益，以在取得良好成果的基础上，实现全年个金业务新跨越。
工作中，我们对个金工作高度重视，专门由一名年轻有为的专抓此项工作，整合资源，按照加快推进零售业务“专业化经营、系统化管理”改革要求，建立统一客户视图下的分层次客户服务体系，完善按客户、产品、网点和客户经理的业绩价值贡献为基础的零售业务考核体系，积极营建科学有效的营销、考核机制，从而有效的推动了个金业务迅速发展。
近年来，我行大力加强网点建设，通过迁建、装修等方式，加快在xxx、矿区网点布局，统一规划建设标准，统一设计视觉形象，达到专属服务渠道、专供理财产品、专职客户经理、专享优质优惠服务的标准，提升网点形象，从而为大个金业务搭建了良好平台。
同时，我行根据分层服务要求，充分利用业务系统，加强客户的划分识别、维护管理等工作，把拥有万以上资产的理财金客户从一般客户中分离出来，加强关系维护，提升产品与服务质量，满足其个性化的金融服务需求，实现理财金客户服务的全面升级。
此外，我们大力发展电子银行业务，用新业务产品赢得市场，延伸“E”式营销。我行通过优势产品、营销人员及团队，最大限度挖掘客户资源潜力，不断提升各类客户的综合贡献度，将储蓄存款、个人贷款、小企业贷款、个人理财等产品进行合理组合，即大个金+个贷+电子银行，开展整体营销、个性化营销和深度营销，充分挖掘客户的综合贡献度。我行还积极推进“五化”战略。我行认真贯彻落实省行个人金融业务“五化”战略部署，充分利用个人客户营销管理系统挖掘维护优质客户，建立个人高端客户分级管理体制，对中高端客户实行精细化管理，充分发挥电子手段功能优势，加快实施“五化”战略，全面提升个人金融业务综合经营能力和核心竞争能力。具体表现在以下六个方面：
一是巩固和加强存款基础地位,全力做好储蓄存款营销。我们克服经济下行期艰难复杂的环境下，存款业务市场份额逐步分化、同业竞争日趋激烈等不利因素，紧扣渠道、产品、客户等重点，进一步巩固和加强存款基础地位，把存款作为重要工作较早进行整体安排，稳存与增存并举，进一步加大存款业务营销激励考核与市场占比的挂钩力度，引导全行“既盯同业位次，又盯比率升降”，并每旬进行通报，进一步量化增存目标、明确增存责任，加大督导工作力度，各片区督导小组紧紧围绕旺季大会战和半年冲刺深入基层网点抓进度、抓督导，在全行营造了迎难而上、群策群力、全力以赴抓好储蓄存款工作的良好氛围，有力推进了我行旺季大会战和三季度冲刺工作的顺利进行。全行瞄准对手不断调高储蓄存款目标，各支行、xxx分理处立足本区域，通过竞争他行优质客户，增加新的存款来源。同时，行领导率领营销小分队深入优质客户、效益好的系统行业、中高端客户群体、商会协会等走访营销，采取各种措施努力挖转他行客户，并对周边的临街铺面、企业、商铺、高端社区、学校、医院、会所等进行“扫街”“扫店”和“地毯”式上门营销，全行掀起一轮又一轮大抓储蓄存款的热潮。到月未人民币各项存款余额万元；其中储蓄存款余额万元，较年初增加万元。
二是以结构调整为重点，不断加个金产品营销力度。在个金业务发展中，打造集客户储蓄、投资、理财等产品为一体的“资金池”，确保本行客户资金体内循环，网点营销人员和客户经理深入分析客户特点，抓住市场机会，充分利用我行产品优势，大力开展代理业务和理财产品的营销，不断提高识别客户需求和客户风险偏好的能力，以结构调整为重点，加大“大个金”业务产品营销力度。月代理销售基金万元，使新增储蓄存款和理财产品销售良性互动，代理个人保险销售额万元，累计销售其他个人理财产品万元。个人金融业务营业总额万元。
三是加快发卡步伐，提速发展信用卡业务。在信用卡业务营销中，通过大力开展三季度信用卡发卡专项竞赛活动，将发卡营销工作推上一个新的高度，竞赛活动中突出抓好优质客户的发卡、消费市场的拓展和质量效益的提升，在扩大规模的基础上实现量质并举，重点加强公务员卡、美食卡等主打产品的营销推广，提高牡丹卡市场覆盖率，拉大信用卡与对手的差距，坚持不懈地抓好一柜一日一卡工作。-月，新增发卡张，其中新发卡张，新发卡张，卡新发卡张。信用卡存量达张。同时，切实抓好用卡促销，提高动卡率，抓住节假日商机，与市内各大商家开展分期付款业务，并积极营销特惠商户、商务POS机，改善用卡环境，彰显卡量与签购额匹配发展效应，实现信用卡消费额万元。
四是加大二次创业力度，保持电子银行业务领先优势。在电子银行业务营销中，充分发挥电子银行业务营销小分队作用，对辖内xx局、工商联、行业协会等优质客户资源充裕、市场前景看好的目标群体，逐一上门演示电子银行，充分利用我行电子银行的技术优势、产品优势，积极挖转他行优质客户资源。并深度拓展缴费客户市场，加强与电信、移动、自来水、燃气公司等部门的业务合作，打造全方位、多层次的立体缴费体系，—月电子银行缴费笔数万笔，金额万元。同时，积极开展手机银行（WAP）营销，利用开户享受免首年服务费、汇款手续费打折等优惠宣传活动，吸引客户使用WAP手机银行。网点锁定目标客户群体，在大堂经理和员工做好网点柜面营销的基础上，深入目标客户群体将手机银行与网上银行捆绑营销，如深入南方航空工业园金巢实业公司，为其开通企业网银，为员工开通了包括手机银行在内的全套个人电子银行业务，并现埸进行演示，取得良好的营销效果。-月，共计营销户手机银行（WAP）。企业网银户，证书版新增户；个人网上银行新增户，其中：证书版新增户。
五是实施名单式拓展，抓好代发工资业务。我行将代发工资业务作为各项业务增长的“活水源头”，对全行的法人客户进行了一次全面的摸底、排查，按照机构客户、无贷客户、有贷客户进行分门别类，实施名单制营销，狠抓客户源头，并从中确定重点发展的目标客户作为代发工资业务的重点营销目标，利用我行基本结算户数量众多的优质，将部分在我行开立基本结算账户的客户转化成代发工资户，公司业务、结算与现金管理等部门分别负责有贷户、机构户、无贷户的代发工资业务营销工作，电子银行中心主要抓好网银渠道代发工资业务的营销服务和支持工作，代发工资业务营销取得阶段性成效，在各家银行的激烈竞争情况下，我行通过优质的服务，充分利用客户资源，挖掘潜力，联动营销，-月成功营销户代发工资户。
六是不断扩大市场份额，加快推进个人信贷业务发展。在国家扩大内需的大背景下，认真分析个人信贷经营发展形势，坚持做大、做强个人贷款业务经营定位，把发展个人贷款业务作为优化信贷结构、培育新的效益增长点和加快转型发展的重要途径，在有效防范风险的前提下，积极竞争优质个人信贷客户，扩大市场份额，提升个人信贷的市场份额和利润贡献度。同时，加强个贷业务管理，建立和完善个人信贷营销体系，狠抓个贷中心内部机制理顺，明确了个贷中心业务发展规划、开展了个人贷款业务市场资源状况情况的调查，有针对性地上门营销。至月日个人贷款余额万元，较年初新增万元,较上年同期增加万元。
截至3月底，我行储蓄存款较年初增加万元，完成全年计划的％；日均较年初增加万元，完成全年计划的%；四项理财产品完成万元，万元以上客户增长户，达标理财金新增户，灵通卡净增张，三方存管新增户，基金定投增加户，银行卡新增张，个人网银共完成户，个人电话银行完成户，手机银行完成户，绝大多数指标完成或超额完成了计划任务。在泰安分行考核中，个金综合考核获得了第名，取得了前所未有的好成绩。
在实际操作中我们强化风险，规范操作。正确处理好产品营销与规范操作的关系，在抓好个金产品营销的同时，严格落实各项规章制度，坚持依法合规操作，杜绝违规违章操作，确保个人金融业务的健康发展。
如何实现个金业务的高质量发展的想法3篇为抢抓跨年度旺季营销机遇，推动个人金融业务快速发展，确保收好官、开好局，9月21日，邮储银行宁夏分行召开2020-20xx年个人金融业务跨年度营销启动大会。
会议就跨赛目标、奖励政策及相关要求进行了宣贯，对跨赛期间的各项重点工作进行再要求、再部署。会议指出，全行上下要充分认识跨赛发展的重要性和紧迫性，紧抓当前发展机遇与优势，明确各个阶段的重点任务，全力推进跨年度营销工作。要通过“抓重点补短板、抓蓄能固优势、抓服务提能力”三个方面鼓足干劲，盯紧目标，做好第一阶段收官和蓄客工作。要尽早部署、全力备战，加强邮银协同，同时也要切实做好风险防控，确保跨赛活动圆满完成。
会议强调，四季度为市场资金较充裕、客户较活跃，同时也是竞争最为激烈的阶段，要更加在跨赛期间抓发展抢市场。要充分认识我行现阶段提升发展能力的迫切性与转变营销方式的重要性，进一步认清形势、把握趋势，突出“两大抓手”，实现个人客户全量资产的稳定增长。要从新增余额的市场占有率、理财保有量占比以及邮银各项指标占比三个方面来体现努力发展后的经营成果和经营水平。要摒弃不良的工作习惯，从直面问题、解决问题、主动作为、找准方向与超前思维五个方面要求自己，形成良好的工作风气，铆足干劲，确保业务发展实效。
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